理財專員不就是在幫客戶"好好"理財的!
minipie wrote:
這位大大,我也不能認同你的看法耶,但謝謝你的指教
大部份的人會買意外險,不就是認為只要發生意外就會理賠嗎
可惜一般人認定的意外,和保險公司認定的意外是有出入的
你也知道保險公司係依據過往發生意外險理賠的機率去設計保單
就不難比較為什麼意外險的保費這麼低,壽險的保費這麼貴了
就是因為發生意外時會理賠的機率這麼~這麼低啊
保險公司又不是傻了~收這麼少的錢還一定賠給你高額理賠金
而我也不是慈善家,辛苦賺來的錢要送給保險業務去坐遊輪遊歐洲
結果發生意外時卻一毛都拿不到~
但我還是有買一點最基本的意外險啦~保心安的
買意外險好像跟保險公司對賭一樣
運氣好,發生意外時身上沒病沒痛沒違規,恭喜~可獲得高額理賠金!
運氣不好,發生意外時,身體有點不適或其他原因,抱歉~保費沒收!
我不推薦,主要是看好像很多人都把意外險取代了壽險,醫療險
以為出了事情還可以領到保險理賠金
但最後可能什麼都沒有...
----------...(恕刪)
還是回到我前面所言的，自己要站的住腳。
紙本上白紙黑字寫的很清楚。照這遊戲規則
怎麼會站不住腳
而且你確定很多人把意外險當壽險,醫療險用??
那代表他跟本連看都沒看就簽字了
被騙要怪誰?
沒有人希望災難降臨在自己身上,我不想你也不想吧
但真的來時,以你的薪水足以彌補一切?(當然你很有錢就另當別論)
為何一定要用到??
而且死因是由法醫來判斷，而不是保險公司片面判斷。
你這種想法就跟花50塊錢一定要中樂透頭獎一樣..沒中就說騙人..
還有其實業務員最賺的不是意外險...
就算"1萬個人"跟他保意外險，當然夠他生活，
但絕對不可能送他去歐洲玩，去金門玩大概可以。
每年1萬個??我看NO1的一年有5千個就很偷笑了..
最賺的是投資型保單跟儲蓄險才對，
但在某些事件上是很有幫助的
就端看你要不要去賭這1%發生的機率
我則是願意去賭它
以一個人為例
一個月4千元(大約有住院及終生醫療)
若以二十年計約付出96萬/人
它保障了他至少到70歲(雖然我這是二十年期~但醫療保障終生)
96萬再去除於70歲(約一年一萬多)
我寧願花96萬去買某人一輩子的保障
雖然有保險公司倒閉跟其他隱含風險
但若是一直擔心那就什麼事都做不成了
而且我相信我所投保的任何一個人出事~~
我or老婆都必須放下手頭工作去照顧病人
那經濟將會更加緊迫
所以我寧願苦二十年也不願意最終一刻毀於一旦
我保險不是為了要賺錢~~而是求穩定生活
不讓意外破壞原先的生活計畫
而保險的存在也只是讓變化降到最低
當然保險不是多保多好~~而是要全面性即可~~不然只是在浪費錢
無名ID wrote:
所以我寧願苦二十年也不願意最終一刻毀於一旦
無名ID大，
終身型的保險都是保費偏高、保額偏低，建議可以用理賠倍數當參考。
最悲慘的一點就是繳了很多保費他卻不見得真能保你終身，
經過通膨摧殘、醫療水準改變，可能繳完20年，當年規劃的保額早就不敷使用，
真的有需要醫療險的話不如保定期醫療實支實付，同樣的內容保費可能便宜3分之2以上，
剩下的錢還可以規劃到零股投資計畫內，想想20年後的差距吧!
保險這個東西本來就是過個3年、5年就要檢視一下，
因為人生的每個階段都承擔著不同程度的風險，
用定期的保險來保障風險的發生、必要時調整，應該是適合大多數群眾的。
(當然，視險種、個人狀況可能會有差異，所以說大多數人)
autumn27546 wrote:
無名ID大，
終身型的保險都是保費偏高、保額偏低，建議可以用理賠倍數當參考。
最悲慘的一點就是繳了很多保費他卻不見得真能保你終身，
經過通膨摧殘、醫療水準改變，可能繳完20年，當年規劃的保額早就不敷使用，
真的有需要醫療險的話不如保定期醫療實支實付，同樣的內容保費可能便宜3分之2以上，
剩下的錢可以規劃到零股投資計畫內，想想20年後的差距吧!
謝謝提醒~~
內人之前就在保險經理人公司上班
所以清楚保單內容且比我還清楚~~
就我知道的~~終生醫療的部份(每份保單)都是有實支實付跟日額型二種
我全部保單就是著重在醫療部份~(且防癌跟醫療都有加重單位數)
只有一張還本的是怕我不在了老婆還可以有錢可以領
(還本目前是每年領回8.5萬~~預計繳到15年時會加重投保單位到一年領回10萬)
目前就我印象的保單及年限(都是二十年期)
醫療壽險(7張)
我:己繳13年
婆:己繳14年
母:己繳約10年
岳父、母:己繳約4年
老大:己繳2年
老二:己繳7m
老婆還本(1張):約11年
================================
一年保費約4x萬吧~~
================================
以上都是家庭安全規劃~~
至於零股計畫則是屬於"個人"的退休計畫(因為老婆目前不support......
)(何況我還有隱藏的私房錢呢.....
)<<--這可是每個月增加的呢.......我現在跑慢一點沒關係~~
但我有信心等到時間到我就可以衝了
(算命說我要到四十歲才會轉運~~正好還有五年......
)
無名ID wrote:
謝謝提醒~~內人之前...(恕刪)
無名大...
autumn27546大大的意思應該是...
終身醫療如果買到夠用的額度...
是很浪費錢又不切實際的...
因為人對於家庭的重要性過了高峰期就會開始遞減...
如貸款還清 小孩就業了 父母不在了 兒女結婚了等等...
所以 除非有遺產規劃...
不然還是買些身後事額度的終身壽險+ 實支實付醫療 + 終身日額醫療...
有人生重大事件在以定期險加強~~
如房貸 500萬20年 -> 買500萬定期險 20年
結婚 -> 抓兩年的生活費的定期險
生小孩 -> 養育+教育費 約20-25年定期險
這樣會比較划算一點...
規劃退休金也會輕鬆點...
個人意見
=================
p.s.大大家是誰報稅?? 是女王報的話會不會很快曝光...
貪是貧字頭 慾多化成愁 千江取瓢飲 知足自長流
香吉士的蔚藍海域 wrote:
終身醫療如果買到夠用的額度...
是很浪費錢又不切實際的...
何謂夠用額度??不解
就家中成員每個人固定一張終生醫療保單
(內容著重要住院醫療跟癌症部份~各二單位其他我就沒差了~~像死亡理賠賠多少)
而醫療理賠又重著在日額型跟實質實付(可選其優理賠)
保單沒有重複性~~所以應該沒有保額浪費的問題吧???
至於報稅當然是老婆報的囉
她也知道全家淨所得是多少呀
但她不清楚公司幫我扣多少$$買股票
還有公司配給我多少股票呀........
(假使知道每月扣多少~~也不清楚目前帳戶總共有多少"股")<--因為購買or配時就己經算在當年繳稅額了
hob5378 wrote:
"終生醫療的部份(每份保單)都是有實支實付跟日額型二種"
介紹一下,終身醫療實支實付是哪一種,哪一張
我有剪圖~~但網路上查不到單位數
像我日額型一天三千吧(2單位)~~我記得沒錯的話
掛掉領300W~~每月保費3,7xx
因為我很早保所以保單內容己經無法用3xxx買到了
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