櫻花與綠繡眼 wrote:
不選0050的...(恕刪)
那麼進一步了解，您的整體股票帳戶資產佔您的可投資資產比例，這樣整個拼圖才算完整。
如果依據冷眼大的想法，我也是尚未到達財富自由的境界，畢竟我也沒有富爸爸啊。
最近幾年很喜歡花錢聽稅務相關課程，講白了就是希望看能不能少繳一些稅。所以，我就以幫兒子(希望今年碩士畢業)規劃退休金做說明，都是兒子名義的財產：
1. 國內終身壽險及香港終身壽險：香港購買的第一張保單在今年7月即可以開始提領；最後一次在去年香港購買的保單必須到116年才可以開始提領。因此，自116年後每年大約可以提領約70萬元。
2. 兒子帳戶投資債基(年化約6%)或平衡型基金(年化約5%)，每年配息約30萬元。
3. 為避免未來兒子無錢繳遺產稅，我的預留稅源部分規劃有約600萬元的終身壽險，兒子應該還要找錢補一些。
4. 我幫內人也規劃有約600萬元終身壽險的預留稅源，兒子應該夠繳才對。
5. 我自己則是靠勞保年金 + 租金 + 配息基金過生活。我是有母基金，月配息就扣款股基。
工作收入沒甚麼明顯成長,基本上就是幫人打工的.
股票受惠於去年行情大好,帳面價值大約增加近80W,不過也將一些虧損的部位做調整,實現的獲利大約是60W.去年最高的持股水位是4成,目前已經調整為1.5成,畢竟許多股票的價格都不便宜了.(個人看法而已,錯的機會很高)
考量退休規劃以及所收稅,目前陸續以老婆名義布局了海外資產約10W美金,效果如何還等待時間驗證,如果符合預期第二階段會將投資金額拉高到20W美金.
檢討起這幾年投資的損失原因,不外乎都是衝動行事,耐心不足,過度樂觀所導致.還是要多冷靜思考,避免做自己不了解的事情以及不小心做出蠢事吧,每個人的能力圈其實都不太一樣,所以了解的產業也不同,投資實在沒有必要把自己搞得很全能才會賺錢.
若要我講出目前投資的困難點,首先應該是覺得很多股票都不便宜了;第二點是對於自己持股水位太低(現金部位太高)可能會錯失投資良機和資產增值的機會,感到有一點點不安;第三點發現自己對於存股還是有執行上的困難,例如持股超過兩年的中租在90元以上,獲利80%,陸續賣出一半,但是現在看看,股價仍然在高點,而且賣出持股所得的資金,也暫時沒有更好的標的物;但同樣持股超過兩年,從虧損抱到賺錢的台橡在35元以上陸續出清,則好像是正確的!?
我目前還是難以克服價差過大而忍不住出脫持股的動作,如此便難以累積可觀的數量,更難以此作為退休規劃的收入來源.
健康方面因為飲食的調整,體檢報告膽固醇從接踩紅線的200降到170,每周也開始作至少一次的運動(健走10KM),有時其實寧可公司的生意差一點,這樣或許就可以有更多的時間運動了...(非經營者思維)
去年跟家人出國了四趟(日本&美國),前後將近一個多月的時間.旅遊的花費大約是60~70W,不過都是很值得的回憶.在日本京都郊區看到了一間4000W日圓的新房子,有點心動...不過,我跟自己說還是冷靜點,沒有必要為了喝牛奶而養一頭牛吧!
每個月若有8W台幣/人的收入,其實在日本生活絕對不成問題,所以8*12 = 96W是我第一階段的退休收入目標,若把手上現金全部買20元的金融股,大約可以買700張,股息收入也可以超過96W.我為何不這麼做!!??
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