美債如果是無風險投資為什麼銀行不自己買卻還要借貸?

dsgf7787

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樓主

2023-10-23 0:14

美債殖利率差不多5%
銀行貸款差不多2%左右
那位啥銀行還要傻傻借錢給你賺那2% 卻不自己去買美債賺5%? 甚至一些AAA公司債都有7% 銀行為何不自己去買
我知道銀行還是多多少少有買一些但怎不多買一點還要放貸款?

2023-10-23 0:14 發佈

文章關鍵字美債風險投資銀行

何患無

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2樓

2023-10-23 2:51

dsgf7787 wrote:
美債殖利率差不多5%...(恕刪)

銀行需要台幣供存款戶提款，銀行需要美元現金供提款戶提款。

茶太

茶太
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3樓

2023-10-23 5:37

dsgf7787 wrote:
美債殖利率差不多5%...(恕刪)

資金分配,我也是定存部分去買美債還是有一部分資金放在台幣活存才1.5%利率。
2%的貸款是抵押貸款一般人借信用貸款利率早超過債券利息10%起跳

dsgf7787 樓主

是有多少10%能借? 還怕借一借不還哩

2023-10-23 13:17

perryhs

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4樓

2023-10-23 6:05

台灣金融業買美債超多的

累計前八月三業買債規模1兆1564億元
2023年8月底三大金融業（銀行、證券和保險業）持債部位30兆1247.6億元
8月整體壽險業海外投資（含國際板債、外幣保單）已衝破22兆元達22兆580億元的史上高點

hermas

新的金融危機引爆點，保險公司會不會倒一片

2023-10-24 1:51

雙面浪人

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5樓

2023-10-23 7:32

現在是美國發債太多，全世界金融跟保險買不動了，才開放給散戶買
散戶是接最後一棒的韭菜
老話說你想要人家的利，人家要你的本
認為殖利率高下去接，到時候匯率調整一下就把錢變成不值錢

然後樓主問題的答案，可能是長短週期的資金也要分配
前陣子矽谷銀行倒掉就是因爲拿太多錢買長債，現金準備不夠
遇到景氣不好，大量公司要領錢，錢拿不出來就倒了（放到期還好，賣掉長債虧損很大）

jaco54321

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6樓

2023-10-23 8:20

雙面浪人 wrote:
遇到景氣不好，大量公司要領錢，錢拿不出來就倒了（放到期還好，賣掉長債虧損很大）

矽谷銀行不是拿不出錢倒掉的。

他是因為領出存款的人太多，只好變賣美債換現，提前實現虧損。

賣得多了！虧損太多，資不抵債，又沒人肯增資就倒了 ....

不過現在美聯儲已經提供 BTFP 計劃，讓銀行可以用美債面額借款，這樣就不必去市場低價拋售美債了！

可憐的孩子

其實應該也能算是吧,我看台灣的銀行長債頂多佔總資產10幾%而已,矽谷買到超過50幾%,現金流動不足想賣債券被發現然後才擠兌的

2023-10-23 8:34

雙面浪人

就是短期現金準備不夠，還用倒掉的方式直接吃掉國外客戶的錢。 BTFP 計劃只是金額比較大，遇到擠兌還是一樣...永遠玩不膩幾個鍋子一個鍋蓋的遊戲

2023-10-23 10:47

nh02532

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7樓

2023-10-23 9:22

美債是無風險沒錯，但有說它不會跌價嗎？你先去搞清楚債券市場吧！

dsgf7787 樓主

放到到期的話跌價還是漲價根本沒差喔

2023-10-23 13:16

我愛Keroro

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8樓

2023-10-23 9:49

無風險,只是學理上,現實只是超低風險

同時無風險表示不會被倒債,但是不代表沒有其他的代價
例如20年美債,美國倒債幾乎不可能
但是你要付出時間代價放20年才能回本

上面網友提到的矽谷銀行也是很好的例子
國債沒有倒債的風險
但是經營銀行又不是只有倒債的風險,
還有有流動性風險,買債要付出流動性的代價

又或是你買美債,美債沒倒,但是你自己帳戶被駭客入侵
被盜領一空,然後問買美債不是無風險?我只能回問號

就算美債不會倒無風險
但是理財又不是只有倒債的風險
買了美債5%結果通膨6%
最終還是要面對現金購買力下降的風險和代價

無風險代表利潤低
你以為5%利潤就很好
卻不知道華爾街追逐的是貪婪的幾百倍利潤

假設你是銀行CEO,每年分紅銀行獲利10%
你會願意買5%的美債,還是7%的公司債?
當然是7%的公司債
甚至10%放貸給這些公司
或是更高利息放給IPO公司,等股票上市賺一筆
只要過程合法
反正你賺個5-10年賺飽了就閃人
10年20年後公司付不出貸款倒債也不干你的事

次貸危機就是這樣
明明知道借貸人還不起錢,為了賺利息過度放貸
然後將不良債權用各種金融商品包裝再賣出去
反正公司倒了,投資人虧了沒關係,自己荷飽滿滿就好

好想放假