請教各位大大關於保單組合的建議。
大叔我(40y)身為家中主要收入來源，先前沒買過任何終身的保險，因為小孩即將出生，因此請某F公司業務（老婆朋友）規劃了下列組合。一年保費總計約123k。不知道是否合理？是過還是不及？想聽聽各位的看法
保單#1 重大傷病 保額（100W） 保費（45k）
保單#2 終身壽險 保額（ 60W） 保費（21k）
失能險 保額（3W/月） 保費（22k）
意外險 保額（100W） 保費（1k）
意外醫療 保額（5W） 保費（1k）
意外住院 保額（1k/日） 保費（0.5k）
癌症險 保額（1.8k/日） 保費（3.8k）
定期實支實付75歲 保額（2k/日） 保費（7.5k）
定期實支實付展延85歲 保額（2k/日）保費（5.4k）
定期定額住院85歲 保額（1k/日） 保費（5k）
保險費豁免 保費（2.5k）
=> 保單#2總計(69.7k)
保單#3 意外險 保額（200W） 保費（3.5k）
保單#4 定期壽險/醫療 保額（50W） 保費（4.9k）
James Di-Bao Wang wrote:
請教各位大大關於保單(恕刪)
我的看法是保越多，後悔越大。
一年 12萬多，my god~
每年存定存 12萬，20年後大約多了 300萬，足夠讓小孩出國留學，足夠做很多事情。尤其是長照，絕對需要留一大筆現金在長照。你住院或自家請看護幫庸，這才是最困難，最花錢，保險公司難理賠的項目。
人的死法萬萬種，保不完的，萬一你的死法剛好沒保到，那全部的保險都是消費，全部都是浪費掉了。就算你死法命中你的保險項目，我猜理賠金額應該比你的保費還少。又萬一你跟太太保了大金額保險，但出問題的卻是你小孩，怎麼辦? 小孩是不是也該再來一套保險?
自已把自已當保險公司，就簡單做，一個月繳一萬在定存帳戶，這樣就可以了。
這筆錢，實支實付，不管是你出意外，小孩出意外，太太出意外，其他家人出意外，都可以十足應用，你會發現，效果比透過其他保險有效。
台灣的健保，勞保，其實足以應付大部分的狀況，當然也會有時不足，但你花了這麼龐大的費用去涵蓋勞保，健保的不足，是有點過頭了，其實是反而風險提高了，沒保到的部分，你會沒錢支付的，因為你把寶貴的資源，像亂槍打鳥的方式，全部投到想像可能的問題。這些問題的發生率不見得高，就算發生了，也許理賠的金額比你的保費還少。
如果有開車，花多一點金額在超額責任險。
如果工作屬性有些危險，加保意外險。
出國記得保旅遊險，保多一點。有些旅遊意外的費用，幾乎會讓小康家庭無力負擔破產。
上述三個險種，比較像保險，保額少，但萬一發生，幾乎會讓你走頭無路。其他理賠比保險費少的保險，就省了，因為這些不叫保險，叫消費，拿錢去消費幫你的保險業務員保險。
其他消費型保險就交給勞保，健保去擋就好。
中華民國政府賠大錢讓你投保勞健保，請善加利用。這才是最值得的保險。
自已好好存錢，生活提高警覺，多運動讓身心健康，是你應做的事。
我自已的建議很簡單，300萬的純儲蓄險，最萬用的儲蓄險。不但會生財，還可以應付各式各樣的出險。
你這張保單，應該會後悔的。
簡單來說,我們無法預測什麼時候風險會發生,如果發生在明天,
身上又沒有足夠的資力來面對風險的時候,用保險來支應,
所以必須評估風險,衡量損失,再目前自身的經濟狀況決定投保金額,
一般來說會建議以下規劃:
finfo.tw/assortments/dd90e52be0fa24b8
保費便宜許多,保障卻提高不少
重大傷病 保額（100W）不變
壽險 保額（ 60W）>> 600W (590定期,10終身)
失能險 保額（3W/月） >> 5W/月
意外險 保額（100W） >> 150W
意外醫療 保額（5W） >> 13W
意外住院 保額（1k/日） 不變
癌症險 保額（1.8k/日） >> 200W 一次領
定期實支實付75歲 保額（2k/日） >> 5K/日(病房費) 雜費42W 手術費42W
定期實支實付展延85歲 保額（2k/日）保費（5.4k）>> 無
定期定額住院85歲 保額（1k/日） 保費（5k）>> 無
保險費豁免 保費（2.5k）>> 無
=> 保單#2總計(69.7k)
保單#3 意外險 保額（200W） 保費（3.5k）>> 如上述
保單#4 定期壽險/醫療 保額（50W） 保費（4.9k） >> 如上述
壽險比較偏向概括性保險,也就是除了保險法第109條所列情形不保外,
其餘無論什麼情況身故都會啟動理賠,發揮照顧遺族的功能,
意外險則僅限定於意外事故造成的死亡跟失能,範圍較小,
預算允許的情況下宜以壽險規劃為優先
James Di-Bao Wang wrote:
請教各位大大關於保單(恕刪)
接著Kevin大大的回答
溫馨提醒：重大傷病險跟重大疾病險不一樣.所有的業務都會想打我, 但是我還是想說重大傷病險的cp值太低不值得買.重大疾病的確是一個可以考慮的商品。
市場上最值得買的保障型商品為失能險及実支実付醫療險. 我建議最少買這兩個，這兩個保障型商品買了之後如果有閑錢可以考慮買重大疾病險。
至於壽險需不需要，你只要問自己如果明天走了，你跟太太戶頭的錢夠不夠太太養孩子到成年，,如果不夠就需要買但也只需要買20年的壽險也就是到孩子成年的時候不用買終身。另外最好是保額每年遞減的因為隨著孩子長大你所需要留給太太和孩子的錢越來越少.
另外如果你已經買了定期壽險，意外險根本不用買.除非你覺得20年定期壽險的保費太貴,不願意付只好買一個意外死亡險來取代不過這樣一來,疾病死亡就沒有理賠了。
我建議你找保險經紀人,請他給你幾家不同的公司保費作比較你現在說的那家cp值很....。 最後澄清.我不是保險業務員也不是保險經紀人。以上純屬個人意見僅供參考。
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