長照險詢問 - Mobile01

國強
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樓主

2020-04-13 1:48

各位學長/姊好
小弟目前(38歲、月薪6萬4，無貸款、無家庭)
近期開始要投保長照險
目前看中的方案如下
主約(無還本型、一次保險金*6、分期每月*1保險金、豁免保費)
搭配定期壽險附約，繳費期間身故時可領壽險保額

繳費年期	長照主約(保額3萬)	定期壽險附約(保額100萬)	年繳保費	期滿總繳
10年(48歲)	36794元	3860元	40654元	406540元
20年(58歲)	20996元	5600元	26596元	531920元
30年(68歲)	15536元	8640元	24176元	725280元

以上年繳折扣及投保費率都算好了
話說30跟20的年繳保費只差2千左右，30年期的到底需不需要考慮?

補充新增:
本身還有投保另一終身險，10年期滿每年生存金3萬，
考慮到工作年齡問題，是有打算說用生存金繳保費
但到底值不值得

2020-04-13 1:48 發佈

K.C影

K.C影
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2樓

2020-04-13 12:10

國強 wrote:
各位學長/姊好小弟目(恕刪)

首先跟樓主說一聲您買的不是長照險而是叫做失能扶助險
因為以您38歲的年齡保額3萬來看
長照險的保費不可能這麼便宜
只有不還本的失能扶助險才可能

那回歸正題:
您這樣的搭配其實不常見,但個人認為很不錯
主要著重在若不幸有狀況時需要人照顧時有保險傘保護不在後也能遺愛家人

以保費上來看絕對是您可以負擔的
那會建議您做20年的規劃會比較好因為您目前38歲 20年期間應該您都在工作岡位努力

10年亦可但每一年的費用就會相對比較多一些可優點是早繳完

30年是不建議的多數會選擇30年的客戶都是預算上真的很緊縮而不得已的選擇
且您38歲若選擇30年也就是若無意外疾病狀況下您必須得繳費至68歲
試著想想您會工作至68歲嗎?
若確定不會那何必選30年

最後就是提醒您失能扶助險要看一下失能單筆給付跟失能扶助金為年付還月付且是否有打折的細節
保費固然是考量的主因
但保險給付的內容才是保障客戶最重要的部分

國強

國強
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樓主

2020-04-13 15:50

K.C影 wrote:
首先跟樓主說一聲您(恕刪)

謝謝大大建議~
漫長的30年阿
目前偏向20年繳清XD

補充新增:
本身還有投保另一終身險，10年期滿每年生存金3萬，
考慮到工作年齡問題，是有打算說用生存金繳保費
那這樣大大會建議嗎

kissfood

kissfood
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4樓

2020-04-13 17:26

長照險我自己也有買,我選擇買10年繳清終身長照險.
不過我保險優先購買順序
1.旅平險+意外險我是買法國巴黎產險
2.醫療險我是買三商美邦人壽
3.失能險我是買三商美邦人壽
4.重大傷病險我是買英國保誠人壽
5.癌症險我是買三商美邦人壽
6.長照險我是買英國保誠人壽

我會把長照險丟在最後面買,是因為這個險太貴且很難申請理賠
前面5個險種已經買好買滿的話,才考慮長照險.

長照險申請理賠條件是
經專科醫師依巴氏量表或依其它臨床專業評量表診斷判定持續90日(含)以上，其進食、移位、
如廁、沐浴、平地行動及更衣等6項日常生活自理能力持續存有3項(含)以上之障礙。但經專科醫師診斷判定
前述生理功能障礙為終身無法治癒者，不受90日之限制。
前述6項日常生活自理能力存有障礙之定義如下：
1.進食障礙：須別人協助才能取用食物或穿脫進食輔具。
2.移位障礙：須別人協助才能由床移位至椅子或輪椅。
3.如廁障礙：如廁過程中須別人協助才能保持平衡、整理衣物或使用衛生紙。
4.沐浴障礙：須別人協助才能完成盆浴或淋浴。
5.平地行動障礙：雖經別人扶持或使用輔具亦無法行動，且須別人協助才能操作輪椅或電動輪椅。
6.更衣障礙：須別人完全協助才能完成穿脱衣褲鞋襪(含義肢、支架)。

經專科醫師診斷判定持續90日(含)以上，仍為持續失智狀態(係指按「國際疾病傷害及死因分類標準」第十版(ICD-10-CM)，如條款附表二所列項目)，且依臨床失智量表(CDR)評估達中度(含)以上(即CDR大於或等於2分，非各分項總和)者。但經專科醫師診斷判定前述認知功能障礙為終身無法治癒者，不受90日之限制。

還有買保險以前,除了保單條款要熟知以外
建議也要多多參考申訴案件及申訴率統計表
產險公司

人壽險公司

cdfkt

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5樓

2020-04-13 18:55

長照險投保之前，建議看一下這篇文章在考慮不遲，畢竟要確定哪個才是你想要的。
失能險、長照險哪個好?

不過我會建議盡量拉高繳費期間，原因有二：
一、豁免保費
不論長照險、失能險，都有豁免保費。
也就是繳費期間符合約定事故後，就毋需再繳交保費。
(一般是1~6級失能、長照狀態)
那自然繳費期間能多長就多長，這樣也可能少繳一些保費，何樂而不為?

二、貨幣的時間價值
繳費期間超過工作年齡的問題，個人覺得還好，重點在於退休後是否有現金。
一般來說退休後都有一定資產，所以這個問題自然就不大。
當然，若想要在短期內繳清也不是不可以，只是要考量近期是否有其他開銷。
像是家電更換、裝潢，這些都是可以預測的且更為接近的開銷，所以個人比較偏向現金在手。

在簡單的說，把它當成買一台車，最好能分一輩子來償還貸款，
甚至不小心撞壞了，也不用再付錢，這樣不是挺好?

保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】

f19881988

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6樓

2020-04-13 18:57

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7樓

2020-04-14 4:47

worgooo wrote:
你好像保險業務員(恕刪)

千萬別來找我買保險黑~
我絕對不會賣保險,也不會推薦任何保險業務員.
保險可以多多google看看各家保單CP值.
我自己都是直接跟銀行買OR直接寫信到保險公司官網說要買甚麼險.
不太喜歡找保險業務員買,除非人情必要.
因為我還滿討厭被推銷.

不過我PO文風格真的很容易讓人誤會
我之前PO自辦遊學文也被誤會是代辦公司
我朋友都說我不做業務員太可惜了

我待客戶如初戀客戶虐我千百回

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8樓

2020-04-14 9:15

cdfkt wrote:
長照險投保之前，建議(恕刪)

非常同意，失能險有豁免特性

把繳費期間拉長對要保人來說相對有利

碰到很多業務都會說什麼退休後沒收入沒錢繳

建議縮短繳費期間或是買終身險之類的

我蠻好奇難道退休後都沒有存款也不能消費嗎笑到噴淚

好家在我自己的業務員不是這款人

K.C影

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9樓

2020-04-15 10:55

K.C影 wrote:
首先跟樓主說一聲您(恕刪)

謝謝大大建議~
漫長的30年阿
目前偏向20年繳清XD
----->
是繳完不是繳清啦XDD 何況樓主要買的是不還本的失能險是沒辦法繳清的

補充新增:
本身還有投保另一終身險，10年期滿每年生存金3萬，
考慮到工作年齡問題，是有打算說用生存金繳保費
那這樣大大會建議嗎
------>
這個終身險聽起來是還本壽險而不是健康險之類的對嗎?
十年期滿每年領3萬 ~~~
那十年繳費期樓主繳幾年了? 還剩下幾年? 每年要繳多少?
何況若還在繳費期間的話每年的生存金應該還領不到3萬唷
因為3萬/年的生存金應該是繳費期滿後才有的
所以樓主要先確認我上述跟你提醒的這幾點後才能比較精準的給你建議^^

國強

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樓主

2020-04-16 12:39

K.C影 wrote:
謝謝大大建議~漫長的30...(恕刪)

是還本型的
目前才剛投保不到一年
我知道10年內解約都是虧的
生存金也是期滿才有哦
所以10年後生存金剛好拿去繳保費