鏡周刊
今年以來屢見理專A錢的案例，截至9月底，已經有10家銀行爆發理專挪用盜領客戶資金案，而異常挪用及異常往來資金更高達4億5913萬元。到底理專是用什麼樣的話術與做法，讓民眾受騙上當？民眾又該如何自保？
「我銀行原本有一千多萬存款，結果現在只剩幾百塊，全被理專盜領走了。」蔡小姐氣到發抖地說，沒想到平時貼心服務的理專竟是存款小偷。「我們相處就像朋友，我請她幫忙把投資贖回轉定存，不疑有他地把存摺、印章交出去，但她卻將我的定存解約，把錢放進自己的口袋。」
另一位受害者林先生感歎：「我聽理專勸告把基金轉定存，沒多久發現帳簿怪怪的。原本去銀行給理專刷簿子時，基金的配息收入都是用電腦打出來的，但後來卻變成手寫。」林先生搖頭說，當他質疑時，理專還義正嚴詞的說，是公司規定改成手寫，「但每次請她刷簿子時，她都避開我跑到別處。後來才知那筆投資根本沒轉成定存，而是被她領走了。」
相較去年僅發生2起理專盜領弊案，今年卻是連環爆，已有10家銀行出現相關案件。金管會也開鍘，大舉罰款8家銀行，希望銀行自律清理門戶。
銀行高層分析會生起盜領歹念，多半是理專遭遇財務問題，「有些人融資做股票、期貨，槓桿玩很大，但近年行情不好做，結果投資失利負債累累，被逼急了就鋌而走險。」
曾擔任銀行理財專員的基金達人Jim男分析，通常不肖理專能夠輕易盜領客戶資產，不外乎取得對方存摺、印章、網路銀行密碼。然而，這些資料理應由當事人保管，怎麼會落入理專手中呢？
顧立雄主委，請解決這個問題
我銀行原本有一千多萬存款，結果現在只剩幾百塊，全被理專盜領走了。」蔡小姐氣到發抖地說，沒想到平時貼心服務的理專竟是存款小偷。「我們相處就像朋友，我請她幫忙把投資贖回轉定存，不疑有他地把存摺、印章交出去，但她卻將我的定存解約，把錢放進自己的口袋。」
雖然理專為達到業績必須跟客戶搏感情，但有時風險是客戶自攬的。「有些高資產客戶因工作繁忙，怕錯過投資時點，乾脆直接將密碼交出去，或是簽好取款憑條要理專直接操盤。」一位不具名理專透露，像這種情形一旦賺錢大家都開心，若是虧損難免會鬧翻。
「理專代客操作是違法的，銀行稽核定期抽查抽屜早已不管用，現在都把已簽名的空白單藏在車裡。」曾擔任銀行理財專員的基金達人Jim男說出這個圈子不能說的秘密，他提醒大家，即使親赴銀行辦事也要小心，「不要理專說什麼就簽名，銀行表單太多，光是投資基金就有申購單、轉換單、贖回單…有時根本不清楚自己簽了什麼。結果原本只是要轉換投資標的卻簽成贖回單，錢就這樣被領走了。」
「投資心態要正確，千萬別要求理專幫你操盤，這是違法行為。」Jim男語重心長的說，不管是個人懶惰還是理專操守問題，存摺、印章、密碼就是不能交出去。
「不是我貪心！我只是單純買個債券基金，沒想到一千多萬就這樣被騙走了。」洪先生悲憤地說，當初他聽從理專推薦投資保本固定收益債權商品，「號稱每年有8%利息可領，理專說要幫我開戶，要我先把錢匯到指定戶頭。前幾個月還有穩定利息收入，直到有天錢沒再進來，我才發現出問題。」
Jim男分析：「高配息、保本、後收型沒有手續費，都是投資人很愛聽的話術，往往以為很好賺就忽略掉它潛在的風險。」這種隱惡揚善的銷售手法，也成為詐騙的手段。
「打出保本、高配息，很多人都會上當，你要他的利、他要你的本，這就是典型的馬多夫騙局。」可道律師事務所律師吳存富解釋，理專拿走你的本金，再每個月給你一點利息，但根本沒有買任何商品，等有天沒錢支付利息時就東窗事發了。
「雞蛋不要放在同一個籃子裡，有些被害人把所有的積蓄都押在同一投資商品，出問題時就得不償失。」吳存富認為投資不僅要分散風險之外，不懂的商品更不要隨意投資。「曾經有中研院院士因投資境外商品鬧出糾紛，打官司時法官認定他是高知識份子，對於金融商品的風險控制能力應該要很好，結果判定下來對他很不利，當年的連動債很多都有這樣的問題。」
類似案件也發生在購買保險商品上，「當初理專推銷我買投資型保單，我給他現金請他幫忙辦理開戶，我是真的有拿到保單，但卻是假的。」姜小姐無奈地說，去銀行才發現根本就沒有賣這項保險商品，錢也就不翼而飛了。
許多人貪圖方便懶得進銀行便委託理專辦理，也因而形成弊端。不具名的理專私下表示雖然現在外收業務都必須由主管錄音，但因為要喬雙方的時間，客戶也會又嫌麻煩，「理專擔心業績泡湯所以都會偷偷通融客戶。」
曾擔任理專的基金達人Jim男更揭密，有些理專會打著銀行員工換匯較划算的口號暗地裡交易。「客戶直接拿現金給理專換匯再購買保單，但不肖理專是拿了錢後就放進自己的帳戶，根本沒有換匯這件事。」
「甚至還有理專直接把錢匯到海外帳戶，這種都很難追回來，即使有司法互助也相當耗時。」財團法人金融消費評議中心評議處長陳豐年表示，不管跟理專交情多好，銀行密碼就是不能交出去，「當理專可以自由進出你的帳戶時，他不用一次捲款逃跑，而是小筆金額的慢慢放進自己口袋。」
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