本魯在13年前時因人情買了一個最基本的終身醫療(住院500)，附約為實支實付(計畫2)+日額(賠住院費、加護病房費)及定額(賠住院費、加護病房、住院手術)，當時因工作忙且仗著年輕身體好所以對於保單也沒有研究很深，最近1年來因有3個同事陸續得癌或因癌過逝才開始再重視這區塊，上網查資料很多都推薦雙實支，所以有意拉高原來的實支(計畫2提高成計畫4)再另保1家的實支，這樣住院費也相對有提高，在預算有限的情況下，考量醫學的進步真的長期住院的機會降低，大家會建議把原來的日額、定額醫療取消嗎?另如再保另一家的實支實付不就還要再簽一個主約，這樣會較划算嗎?還是都用技巧性減少主約的支出。
match128 wrote:
雙實支實付聽起來好像...(恕刪)
所以實支第2會找副本可理賠的保險公司，話說回來之前有看過報導，金管會稱:如果要保人已誠實告知有在第一家保險公司買過實支實付，第二家保險公司知情下又願意承保，理賠時不能以是副本而拒絕賠償，所以這個是假新聞還是?如果以前沒仔細看的人真的買第2家，被第2家保險公司以非正本拒賠是可以去申訴的嗎?
建議該考慮的是重大傷病險或一次性理賠防癌險。
並不是說罹癌實支實付險肯定理賠不到，
而是他恐怕不是這麼適合；
特別是只有長期回診拿藥的情況。
最合適是【罹癌就一次整筆給付】的險種，
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金，那筆龐大的金額可以自由運用。
煩請參閱此篇：
防癌的新選擇-重大傷病險
而的確有辦法減少主約的支出。
那就是主約申辦減額繳清。
但是建議先跟業務溝通一下會比較好。
因為有的公司對於客戶申辦減額繳清，業務員可能會有懲處。
倘若業務員本身不介意，那再行投保會比較好。
但一般來說我不會主動建議申辦減額繳清。
(但是預算不足或是我確認、溝通過後覺得OK，還是會建議申辦)
因為減額繳清的確可以減少保費支出沒錯。
但是連帶著，他也會喪失部分權力。
如：加購附約、催告通知
補充：
若附約屬於長年期，則催告通知並沒有影響。
反之亦然。
看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。
要提供保險方案給您參考，請再私訊告知詳細生日與性別，
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊詢問，謝謝。
保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】
大家會建議把原來的日額、定額醫療取消嗎?
日額、定額給付
也就是說當手術部位、住院天數確定，理賠金額就大致可以估出來了
但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材
考慮現在很多短期住院高自費的醫療支出。
實支實付比較合適(也包含日額轉換)
另如再保另一家的實支實付不就還要再簽一個主約，這樣會較划算嗎?還是都用技巧性減少主約的支出。
實支實付為附約,是要再多簽一個主約沒錯,技巧性減少(減額繳清)主約的支出這還是得由雙方(保戶與業務員)溝通清楚後再決定，畢竟主約減額繳清後也喪失保單調整的彈性(附約保額無法增加or附加)
★有意增購新保單不妨趁這時候檢視一下既有保單在保障上是否完整且足夠額度。
一般規劃保險時，
主要是【殘廢/失能、癌症(一次給付型)、醫療(實支實付)、身故(壽險)、重大燒燙傷】這五部分，
找到無法承受的風險，才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。
以上回覆...
有需要協助的地方可以來信，提供 『性別』、『歲數』和『需求』一起討論!
以專業中立的角度提供建議及完整規劃。
glenhsu0128 wrote:
本魯在13年前時因...(恕刪)
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