國泰人壽新卓越理財

trapnest1012
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樓主

2018-12-20 21:38

哈囉，不好意思想請問一下
我在去年１２月腦波太弱
買了國泰人壽「新卓越理財」的投資型保單
主約保額２００萬
原先是年繳２萬４，前陣子改成月繳２千
目前已繳１３期，好像要繳６年還是１０年
其實我不知道這張保單有沒有必要
當初只是想要買基金，但是什麼都不懂
認識的朋友跟我介紹她的業務員
接下來就是講的天花亂墜 ..
請問我要對這張保單有信心嗎？
還是應該終止合約？
如果我繼續每個月繳款直到期滿能賺錢嗎？

國泰人壽新卓越理財

2018-12-20 21:38 發佈

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511

511
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2樓

2018-12-20 22:21

腦波太弱

太可愛的形容詞，但買基金去用投資型保單?
保險就買傳統保險，買基金就在專門買賣基本平台!
雖然我沒買過基金也不會買賣，因為我自己就只玩股票或外匯!
如果妳對基金很有把握才去買，因為金融這個東西很會藏東藏西讓妳看不到它在幹麻!

trapnest1012

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樓主

2018-12-20 22:27

所以才想上來問問有沒有大神能指導一下-.-
如果這張保單真的會虧錢
我立馬聯絡業務員= =+

511 wrote:
腦波太弱[大...(恕刪)

HMZ

HMZ
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4樓

2018-12-20 22:28

這是投資型保單，這種商品不像6年期或10年期的儲蓄險那麼單純
這張前置費用前五年分別收取55% 35% 25% 20% 10% 共145%
簡單說你繳的錢要先扣掉前置費用%數+保管費+保險成本,剩下的錢才會投入投資
若不了解連結的標的要有信心賺錢，我想很難滾來滾去

如果沒有投資需求，可以考慮止扣，把錢拿來扣壽險的危險成本以及管理費就好
至少還有200萬壽險

Jucy Brother

Jucy Brother
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5樓

2018-12-20 23:10

版主你好
只繳目標保費的話
就算績效不錯至少也要10年才可能讓帳戶價值超過總繳保費
期繳投資型保單想在七年內讓帳戶價值超過總繳保費
以下三點一起做到還蠻有機會的
1.超額保費至少要是目標保費的一倍(年繳去計算)
2.報酬率還要在6%(標的要慎選)
3.壽險做最低保額
建議你可以再多跟業務員討論看看

看到你從年繳改月繳
想必目前可能沒有多餘的預算可以每月再多繳2000~3000的超額保費
如果有信用卡是不是能利用保費分12期0利率的活動?

這張保單停扣的話
應該還可以維持4年多
不曉得樓主的年齡和性別
每個月的危險保費只扣79元多
26000換五年多的200萬壽險

假設在正常繳費的情況下
說不定樓主未來有房貸或是家庭責任需要較高保額的壽險
到那時再把這張保單的保額提高

trapnest1012

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樓主

2018-12-21 10:08

我事後才知道眉角那麼多 ..
甚至簽約後有十天的反悔期
那個業務員也沒跟我說=_=

HMZ wrote:
這是投資型保單，這種...(恕刪)

洪嵐

洪嵐
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7樓

2018-12-21 14:34

已經來不及了
剩下就是自己評估是要賠錢解掉 (可以拿回多少錢可以直接電話客服
還是繼續繳錢到7,8年後再領出來

leglegleg0

leglegleg0
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8樓

2018-12-21 15:12

投資有賺有賠請詳閱公開說明書

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投資型保險簡單的定義就是

投資 + 壽險 (所以才有表定你保多少$$的問題保的多保險費就高)

投資不固定有可能賺有可能賠

壽險是固定的就是等你哪天符合條件...

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結論會不會賺錢你要注意的是你的投資標的!!

master-piece

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9樓

2018-12-21 23:51

這個商品是「投資型」保單喔
只要跟投資有關，誰能保證不賠的？

卓越理財這張保單除了連結基金以外
還有「委託投資帳戶」這種標的可以選
委託投資帳戶可以把它想成是一籃子基金，以下皆是比喻非現況
如果你買一檔基金，後面可能連結1000張股票或債券
買一檔全委帳戶，就等同投資了1000檔基金
在投資學裡面分散風險的方法就是持有多個標的囉
像卓越理財的標的你可以選擇會配息的全委帳戶
每個月領配息，長期持有就有點類似買定存股的概念
當然詳細問業務會更清楚啦

回到你的問題
這張保單能不能保證一定賺錢?→不能
這張保單的基金跟你自己買有什麼不同? →上面有解釋過，你也可以再辜狗「類全委」跟「基金」的不同
這張保單還能提供什麼→有比傳統型定期壽險便宜的費率來規劃壽險保障

pin9994717

pin9994717
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10樓

2018-12-22 4:27

我在國泰人壽買的基金，4年前都有穩定的利息，這幾個月開始要吃我的本金，4年有賺15%，這幾個月就被國泰給咬回去9%，不知道再過幾天，又白忙一場，還是要趕快離開，買基金很痛苦。