是這樣的，小弟目前也算是有穩定的工作，但因為房貸所以手頭也是挺緊的。
本次會有這打算是因為，小弟20年的迪爵因為小狀況真的很多，所以想讓他退役，
退給父母親當作買菜車，或近處移動交通工具。
※因為父親的jog50也快被強制淘汰了..
因為我在玉山銀行開戶、信用卡、存款都用了快10年了，所以就萌生跟銀行借
甚麼卡友貸方案。
一開始就是申請基本的10萬元，後來也有專員來跟我接洽，
請我在補件之類的。
最後審核之後，他說有另一個方案，直接給我30萬額度..
當下聽到是滿恐慌的，怎麼會這麼多錢，後來小姐解釋給我聽就是以下：
方案1.
預設要借7年還款
手續費：3000元
利息 ：5.88% (固定)
還款方式： 給我一個帳號 / 可隨時還款不限金額
※也就是我如果確定買車+打算預留一些預備金
他在撥款給我之後，我可以立刻就先把21萬9
先全部還回去給銀行。
(等同於不綁約)
方案2.
也是預借7年還款
手續費：7000元
利息 ：2.66% (前一年)
6 % (第二年開始)
還款方式： 每個月還固定金額 / 過一年之後才能多繳
方案3.
直接機車貸款(小弟想買新迪爵)
36期0率利
※但是我就沒預備資金、手頭也會很緊
以上大大們可否幫小弟確認有沒有甚麼問題呢？
尤其是方案一、很誘人，但是一次30萬下來會不會有甚麼問題啊？
(但是我拿到款就會立刻還清21萬...)
還請大大們給個高見，謝謝。
借10萬，年利率5.88 %的話，
第一年的利息就是5880元，加上3000手績費，第一年就8880元，
然後要借7年，平均1年還14285元
14285+8880元=23165元 這是你第一年要還的錢
第二年本金=100000-14285=85715元*利率5.88%=5040元利息
第三年本金=85715-14285=71430元*利率5.88%=4200元利息
第四年本金=71430-14285=57145元*利率5.88%=3360元利息
第五年本金=57145-14285=42860元*利率5.88%=2520元利息
第六年本金=42860-14285=28575元*利率5.88%=1680元利息
第七年本金=28575-14285=14290元*利率5.88%=840元 利息
所以你借了10萬元7年，所有的利息就是8880+5040+4200+3360+2520+1680+840=26520元
所以.......
/因為我在玉山銀行開戶、信用卡、存款都用了快10年了，所以就萌生跟銀行借
甚麼卡友貸方案。/
頂多就是信用卡對他們銀行有幫助 其他根本沒幫助
卡友貸就是信用貸款 有正常工作的銀行都跪著要你借錢了
/一開始就是申請基本的10萬元，後來也有專員來跟我接洽，
請我在補件之類的。
最後審核之後，他說有另一個方案，直接給我30萬額度../
莫急寞慌莫害怕 這一切不過就是話術
因為行員的業績點數就是: 貸款額度換算點數*貸款利率換算點數=業績
你看 多漂亮的公式~
額度越高它的獎金越多(但不是絕對 會有相對應的算式)
當下聽到是滿恐慌的，怎麼會這麼多錢，後來小姐解釋給我聽就是以下：
方案1
預設要借7年還款
手續費：3000元
利息 ：5.88% (固定)
還款方式： 給我一個帳號 / 可隨時還款不限金額
※也就是我如果確定買車+打算預留一些預備金
他在撥款給我之後，我可以立刻就先把21萬9
先全部還回去給銀行。
(等同於不綁約)
我翻譯一下 這就是銀行核貸出來的額度
30萬 七年 手續費3000 固定利率5.88 (固定利率x+1.07=5.88 其中1.07會隨央行宣布而變動)
然後本利攤還,看你要繳多少 反正最低不要少繳多少就對了
試算一下 假設每期都繳應繳而沒多繳=>
貸款金額： 300,000 元，
利息總計： 66,678 元，
本息總計： 366,678 元，
費用總計： 3000 元，
總費用年百分率： 6.19%，
第 1 ~ 84 期 每期應還款本利和 4,366 元 (第一期，利率： 5.88%)，
最後一期 應還款本利和 4,300 元 (第一期，利率： 5.88%)。
方案2.
也是預借7年還款
手續費：7000元
利息 ：2.66% (前一年)
6 % (第二年開始)
還款方式： 每個月還固定金額 / 過一年之後才能多繳
一樣 就是信用貸款
差異只在這方案是兩段式而已
(注意 兩段式一般來說都有綁約 也就是不能多還 要過綁約期才能多還錢省利息)
貸款金額： 300,000 元，
利息總計： 57,831 元，
本息總計： 357,831 元，
費用總計： 7000 元，
總費用年百分率： 5.78%，
第 1 ~ 12 期 每期應還款本利和 3,919 元 (第一期，利率： 2.66%)，
第 13 ~ 83 期 每期應還款本利和 4,317 元 (第二期，利率： 6%)，
最後一期 應還款本利和 4,296 元 (第二期，利率： 6%)。
方案3.
直接機車貸款(小弟想買新迪爵)
36期0率利
※但是我就沒預備資金、手頭也會很緊
你為什麼不用信用卡買車?
大賣場都有賣 玉山也跟很多大賣場配合多期數0利率阿
幹嘛去給人家賺利息(0利率也是有處理費 而且有些會將利息藏在車價上)
以上大大們可否幫小弟確認有沒有甚麼問題呢？
尤其是方案一、很誘人，但是一次30萬下來會不會有甚麼問題啊？
(但是我拿到款就會立刻還清21萬...)
首先 你需不需要這麼多錢?
你馬上還當然是最好的,但是我經手過的客戶還沒有出現馬上還的 機率太低了
一般來說100人可能才一個 你是那一個嗎?
有些銀行行員業績會保留三個月(扣3成下來) 若是客戶多還了 那這業績就拿不到
他也是賭你不會提前多還
可是問題來了 會借錢的一定都會有需求跟慾望
若是你當初只想要借7萬買車(或10萬好了)
卻對30萬有慾望 是不是你真的有這種需求但是沒說出來的呢?
我誠心建議 若你只需要一點點錢買機車 就不要借貸款
信用卡額度夠直接賣場買
不然就跟車行車貸就好 起碼可以自己控制風險
因為我看過太多借了再借的例子...
(只要借錢 沒有明確因素的 都很有可能一借再借)
至於利率... 我無從判斷高或低
這要看你的工作職業類別
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