2004年買了那棵樹的投資型保單
月繳5000
前幾年的前置費已扣完
之前有買美林世礦基金陪很慘
後來逐間會選基金了
投資效益還不錯
每次線上贖回
都沒有比對線上預估金額與實際入帳金額
直到前一陣後來發現線上預估金額與實際入帳金額差頗大
例如預估21000 實際19000 差了兩千多 約10%
打電話問客服 說是匯差與交易的時差 有差這麼多嗎
差沒幾天 有差這麼多嗎
甚至還有一次
我贖回巴西基金
結果那幾天巴西大漲
想說應該反而會比線上金額還多
沒想到還是少了10%
每年基金管理費就已經夠多了
贖回還莫名其妙少了10%
解套法
買國內加權指數基金
停扣維持最低要求額度
金額到一個數額就贖回
免得被多扣管理費
把這保單當作是壽險保單
各位有其他建議嗎
心得
保險就買壽險、醫療險與意外險
其他都不要買
國泰以前有 創世紀甲型, 只要保單帳戶價值 超過保險金額(例如100萬), 就不用扣繳危險保費,但 身故所能領取的保費 就只有保單帳戶價值. 這樣可省下高昂的危險保費,但就失去保險的價值了. 變成純粹投資和 遺產避稅的用途.
另一種 創世紀乙型, 身故時,可領回保單帳戶價值和 保險金額(例如100萬),代價就是持續扣繳 危險保費.
我個人過去的錯誤方式,是用一次躉繳的方式,選了幾檔海外基金,就打算放個5年~10年,不去管它...結果,10年下來,被扣繳危險保費和國泰行政管理費,又加上 匯率損失,投資損失...10年的總報酬率竟然是 -30%,很慘.
但同期,我家人用定期定額,並且 常常關心基金績效, 適時轉換, 10年期間他就賺了幾十%,比定存好.
後來,我不在用放牛吃草的方式來對待投資型保單.把一些長期虧損的 世礦和拉美基金,認賠出清,改買績效比較好的 富達印度 和 高科技後, 虧損才漸漸減少,但目前仍是虧損中.
基金轉換時,我發現要特別注意匯率,不能只注意基金績效,例如 美金轉歐元時, 保險公司的賣出 匯率 和 買入 匯率 ,都會吃掉一些本金,轉換當天馬上就會出現 -0.7%的損失. 萬一剛好買在匯率差的高點, 就算基金淨值有成長,但換匯後,我的台幣投資效益卻是虧損的.
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