小妹目前29，月薪3萬3，單身，未來沒有結婚的打算
目前有投保兩張保單，是當初我母親幫我保的，原本掛在他保單下面，後來獨立出來自己繳，想問以我目前的狀況只有保這兩張夠嗎?
1) 祥安終身壽險(20AWL)，年繳1萬6千多，已繳12年
保單內容如下：
20年繳費祥安終身壽險(20AWL)
新住院醫療保險附約(HSRSC)
20年繳費日額型住院醫療終身健康保險附約(20HIW)
20年繳費手術醫療終身健康保險附約(20SIW)
20年重大疾病及2、3級殘廢殘廢豁免保險費附約(20DWPR)
2) 防癌險，年繳1千多，還剩2年到期
人工關節, 心導管支架, 人工水晶體......等高費用自費材, 達文西手術亦有醫院歸類在雜費, 動輒幾十萬, 這可不是小數目.
還有個人覺得最重要的失能險,
當達到失能1~6級, 又須仰賴他人照顧時, 費用支出會是一個很大的負擔.
所以失能險, 醫療實支實付將會是首要補強的部分.
另外一提的事, 不確定終身防癌險是哪張, 但大多都不理賠併發症, 這是很多人都不知道的事, 所以這點要留意條款內容, 尤其現在罹癌機率越來越高.
若目前是正常體況, 就盡速補強, 等有體況時都會來不及了,
以上個人淺見, 有疑問歡迎討私訊討論.
補強 :
1. 失能險
2. 醫療實支實付
3. 癌症
4. 無意外險 & 意外實支?
5. 重大傷病
一、目前是否需要奉養父母?
若是必要性支出，建議補上定期壽險。
反之若父母有固定的退休金，純粹表示孝心則無需考慮。
參考此篇：壽險該如何買?
二、實支實付險理賠內容
該張實支實付險沒有太大的問題，唯一的問題是不理賠門診手術-雜費的部分。
這點需要注意一下。
而投保醫療險就是擔心發生醫療事故時住院期間的醫療花費、薪資損失。
要有較好病房品質的升等病房之差額，來避免因多位病患產生交叉感染。
同時醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，
很有可能是健保不給付的項目。因此設備、材料費、藥品等其他各項費用，就需要額外自費。
雖然可以有更好的治療效果但要面臨數萬元至數十萬元，以目前的醫療現況看來，最好能有15~20萬以上的醫療額度才會安全。
更可以投保兩張的【實支實付醫療險】，透過兩張實支的互補性，讓我們能有更完整的保障項目，
包含"門診手術-雜費"這加分項目，將會更符合當今醫療需求的規劃。
麻煩參考此篇：實支實付險(上)
麻煩參考此篇：實支實付險(下)
三、住院險&手術險真的對你有幫助嗎?
住院險你要買我不反對，但是我通常是把它當補強性險種。
(簡單的說就是我不會主動規劃，但是保戶想加購的話並無不可)
最主要原因是他理賠條件限定要住院，否則就不予理賠。
況且住院花費的開銷本來就不算高，保單的挑選必然排在末位。
(大筆開銷都集中在醫療雜費的部分)
且礙於醫療技術進步的關係，門診手術必然屬於趨勢。
那麼為何不挑選有理賠門診手術-雜費的實支實付險即可?
(更別提排不排的到病床的問題)
另外，你的手術險只理賠健保2-2-7
這點需要注意一下，因為我個人覺得這個很沒意思...
這無疑是縮小了保戶的理賠範圍，就算繳完幫助也不大。
(僅限於健保2-2-7，沒在第七節的手術項目就不賠 參考:
麻煩參考此篇：你買對醫療險了嗎?
四、終身防癌險的問題
由於你沒寫很清楚，但是沒意外的話這張是還本終身防癌險。
除非預算充裕，否則不建議投保還本型保單。
但是你只剩下兩年...除非預算真的吃緊到影響你的保障。
不然我建議就繳完吧。
否則貿然解約只是對你造成二次傷害罷了。
五、當疾病或是意外事故造成需要長期照護時你如何自處?
不論是甚麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害，更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。
當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入。
再從看護費來看，每月需3萬元左右不等，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害。
務必替自己投保【殘廢/殘扶險】做好殘廢風險的轉嫁。
煩請參閱此篇：
殘扶(廢)險理賠內容
殘扶、長照哪個好?
看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。
要提供保險方案給您參考，請再私訊或來信告知詳細生日與性別，
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊或來信詢問，謝謝。
保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】
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