因客戶都是歐美客人關係, 我帳戶進出幾乎都是大額美元,
所以最近跟我配合的銀行經理一直推薦我買美元保單,
月繳的, 然後年利率3%-4%, 2年後可以領回或繼續
我一直以來歐元美金等等都是放定存,一年也約有1.8%左右,
3%多感覺是不錯, 可是不懂這個覺得應該不要碰.
看了一下, 保單也不是銀行的, 而是跟保險公司配合的.
有版友買過嗎? 安不安全啊? 我幾乎不買保單做投資的, 我投資都投實業,
這一塊算是完全新手, 有人可以給我建意嗎?
visn001 wrote:
如果沒有其他外幣投資...(恕刪)
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CTBB債劵約7.5%，買英國電信BT【現在跌到昏睡過去】也是7.5%，絕對比買美金儲蓄險好。
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這些都是我從沒碰過的, 手續會不會很麻煩呢?
應該跟自己銀行說想買這類產品他們就會幫忙處理了是嗎?
不知道手續費多不多?
我會建議各位有三個條件同時成立再做購買。
若三個條件未同時成立，那不如別買。
1.你保障做足
2.你戶頭有3~6個月的緊急預備金
3.年繳保費不會造成你太大負擔
這三點關係到你的解約率，若解約率低甚至沒有解約的可能性買了才會賺。
而儲蓄險只要提前解約必定虧損。
若有很高機率會提前解約(虧損)，那你買儲蓄險用意何在?
不如拿去放銀行還比較實際。
若你上述三個條件都有，那歡迎你跟我聯絡。
不過我建議不管任何保單，都不要選擇月繳。
保費的計算方法並非月繳X12=年繳
簡單的說，你選擇月繳保費，你X12下去你會發現保費比年繳保費多5.6%
更何況你希望IRR高的保單，那自然是選擇躉繳型保單為優先。
以上，你參考看看。
保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】
counter65 wrote:
因客戶都是歐美客人...(恕刪)
參考 財經 專訪內容 會更清楚
轉貼【理財最前線】宣告利率直逼4％ 美元保單聰明買 文｜黃士庭 2018.09.07
採躉繳 保價金增值快
富邦人壽商品行銷部協理洪瑞霙表示，美元保單魅力有三，一是美元為強勢貨幣，相對其他外幣保單，幣值波動穩定；二為美元保單的預定利率較新台幣保單高出一截，保費因此相對便宜，相同保費下，美元保單保障較高；三是美國啟動升息，「利變型保單又比固定利率保單（傳統保單）更具吸引力，因為透過保險公司每月的宣告利率，可靈活反應市場利率變化。」
事實上，買美元保單的客戶大致分二類：一是偏儲蓄需求，這類保戶重儲蓄而輕保障，希望藉由保單的高利率與匯差來增加報酬，並透過保單功能達到強迫儲蓄的目的；二是重保障，希望藉由美元保單的便宜保費來拉高保障。
「偏重儲蓄的民眾，躉繳買美元保單CP值高。」孫羚沄說，相對分期繳，躉繳若在第3年後解約，幾乎不會傷到本金，解約風險較低，而搭配複利滾動，保價金增值快，且保單附加費用僅首年扣除，能將儲蓄效果最大化。
若解約 分期繳損失大
若是選擇分期繳，由於初始本金小，就算利息再高，儲蓄效果也難展現，加上如果提前解約，恐將再損失一筆錢。以台灣人壽吉美鑫為例，雖然宣告利率達3.97％，但背後的附加費用與解約費用也相對高，假設保戶買的是20年期繳保單，第3年因急需用錢解約，損失高達34％。
要注意的是，雖然宣告利率愈高愈好，但該利率並不是保單真正的報酬率，且非固定，會隨著保險公司的投資狀況浮動。最好觀察保險公司一段時間宣告利率的變化，選擇相對高、也相對穩定的商品。
任何外幣計價的保單，都要留意匯率波動的風險，觀察美元兌新台幣走勢
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