關於理專銷售的產品疑問?

heat3202
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樓主

2017-09-13 15:40

家人這一年在某銀行有一筆個人資產,
由於不懂理財就以為理專就是理財,
最近幫家人做資產檢視,發現這筆錢90%是買保單型商品!
當中保含了年繳,躉繳,儲蓄型,投資型,外幣都有,
而近一年就買了6張保單.

小弟問家人為何買這麼多保單,
家人說她都給理專管理,理專說保單利息一直滾就可以繳每年要繳的錢,
近期我做了檢視,今年12月就有一筆保單沒錢繳了!
結果理專還跟我家人說明年有一張保單到期可以解約,去應付每年要繳的錢,
個人認為這是否是以舊單來養你新單的業績呢?
那也只能撐1.5年,後面幾年呢?
該慶幸有提早發現嗎?
請教大家,以上這個情況小弟有機會可以申訴嗎?

2017-09-13 15:40 發佈

文章關鍵字產品疑問

DeleteSS

DeleteSS
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2樓

2017-09-13 15:43

heat3202 wrote:
媽媽這一年在某銀行...(恕刪)

你媽肯定是理專的優良客戶 sorry

別吵了

別吵了
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3樓

2017-09-13 16:41

理專的話有錄音嗎?

第一次聽到用

DeleteSS wrote:
保單利息一直滾就可以繳每年要繳的錢

哎, 請媽媽問理專, 保單期滿可領金額, 保證昏倒.

A保單解約繳B保單保費, 這種話也說的出來, 擺明從未以客戶需求面著想.

頭已洗下去, 來不及了.

去申訴看看, 也許可以損失少一點.

stdjb

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4樓

2017-09-13 17:28

銀行裡面的理專到底是理財專"員",還是理財專"家"?
說到底還是要自己判斷理財工具是否真的符合需求財勢上策

基本上申訴幫助不大,如果真要走評議或法院勝訴機會也不高,
因為當初所有文件都有本人簽名,如果是不當招攬也必須提出證據,
重新檢視一下保單看有沒有調整辦法會比較務實一點

若大大堅持申訴可以把家人購買的商品貼上來,
瞭解一下到底買了什麼,來推敲銀行理專可能的推銷話術,
這樣才有爭取申訴成功的機會,若不方便直接貼上來可以私訊我,
小弟可以跟您分享一些實務經驗,希望可以幫到您

飼料貴松松

飼料貴松松
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5樓

2017-09-13 18:41

理專還跟我家人說明年有一張保單到期可以解約,去應付每年要繳的錢,
個人認為這是否是以舊單來養你新單的業績呢?----是
那也只能撐1.5年,後面幾年呢?---所以後面建議的保單也是分年的保單才會只能撐1.5年吧?

如果不想再增加保單，就維持現有的狀況就好
那張快到期的看是否是到期保單就結束?還是只是繳費的期限到期但保單可以持有到101歲以後終型那種?
如果是前者也建議你媽不要再買了，如果是後者買這個保單的效益在哪?
通常息的部份一定是靠時間去滾但是這個只是繳了剛好到期不用繳而已…真正效果大的利益還沒有出來啊~這幾張保單都是同一理專賣給你媽媽的嗎?

brabus1518

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6樓

2017-09-13 19:28

基本上雷曼兄弟和TRF都是理專闖的禍
只看到一堆人抗議
如果保單都是家人親筆簽名的話
可能就沒解了....

理財有二種
越理越多.....
越理越少.....

heat3202

heat3202
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樓主

2017-09-13 20:04

個人會對"跟我媽保證每年還未領到的配息會有多少(數字金額都有寫出來也直接認列在財產清單裡),
這些錢可以來做新的保單投資"這一點來做申訴,
醫療險部分我事後詢問理專保障內容,他還回我等他問清楚跟保險公司要到資料再跟我說,
這個部份我會申訴未詳盡告知保單內容,

在之後的電話內容也有做錄音存證,謝謝以上大大的建議

PS:全部保單都是同個理專處理的,小弟認知要投資買這種保單是最不划算的,所以還滿生氣,
今年5月買的投資躉繳商品,已經更換2次標的,都跟我媽說這檔已經賺夠了可以換檔基金,
不然就是公司認為接下來哪個基金會賺錢,換兩次每次手續費1%!!2萬就沒有了啊!!!

stdjb

stdjb
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8樓

2017-09-14 8:26

heat3202 wrote:
個人會對'跟我媽保...(恕刪)

如果要申訴的話您必須對產品內容深入瞭解,
如果不小心說錯都有可能影響調解結果,
另外要用書面申訴,避免用電話口頭申訴,否則評議委員不會理你,
投資型保單的遊戲規則一般都有一年轉換？次免手續費,
且收取的費用是一筆固定金額而非百分比,例如超過約定次數一次收五百,
這點在要保書上都有寫,且有要保人簽名不能諉為不知,
另外對於這種投資型保單的認知是否真的不划算必須瞭解其架構,
而不是看到費用率就認定商品不符合需求,
只要做好適當的配置,確實可以達到身故保本的目的,
加上保險可以指定受益人的功能,也許這是當事人想要的,
由於您並非當事人,不能代表當事人的意思表示,
且如果只是對銀行或消費評議中心申訴是沒用的,
因為非屬金額或財產價值的請求金融服務業不受拘束,
若您的主張被金融消費者評議中心裁定保單自始無效,
銀行跟保險公司根本不必理你,最後必須上法院打官司,
非雙方認可的電話錄音根本不會被採納為證據,
您必須額外舉證銀行不當招攬才有機會打贏,
這個就是實務,不是故意要打擊你的信心,
照目前的保單去調整看能否少虧一點或至少保住本金,
會是比較務實的作法,否則勞心勞力換到一場空,
您只會對台灣的司法更失望而已