有關信用貸款申辦？

各位版友好：

小弟身份為公務人員，年收入約50萬
目前有國泰的信貸（去年10月申辦、利率6.38％、核貸80萬、已還8期、約剩本金74萬）及國泰的信用卡分期約8萬

想請問：
若信貸部分清償至剩20萬、信用卡全部還完
然後向公營行庫申請公教人員專用的低利信貸（如土銀的貼心相貸 或 企銀的金心相待 或 合庫的軍公教小額）
這樣審核會通過嗎？
或者
想辦法將信貸及信用卡全部清償，然後向公營行庫申貸公教人員專用低利信貸
這樣審核會通過嗎？

還是說只能向民間銀行申請才能過？

以上問題，煩請各位版友幫忙解答
先謝謝了！謝謝！