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無理財觀念,想請益理財建議~

各位大大好~
小弟接近40了(再約3年吧),平常的上班族(坐辦公室,月薪僅約50K),未婚但有女友,也想等存夠錢結婚,平常沒有特別理財(薪水就放銀行),生活開銷也還好(沒特別省也沒特別會花,平均一個月僅存個2.5~3.5萬吧),最近在想理財和保險的事情(我知道是慢了一點),但是對這是一竅不通,希望各位大大可以建議並提供一些適合的理財動作供我去Study一下~
另外,也想聽聽各位大大是否有甚麼不錯的保險方案可以推薦的?
還請各位大大不吝賜教~
2016-12-04 11:43 發佈
文章關鍵字 理財觀念 理財
要開始考慮退休險,可以去找看看。早點規劃。還要規劃結婚生子才是大事。祝早日結婚。
1.去書局看免費的書吸取知識,最好不時作筆記
2.隨便找一個保險業務員幫你規劃壽險、意外險、醫療險這3個基本險種,然後不懂再發文上來請教廣大網友,這樣你才知道優缺點在哪裡,等到找到自己都OK的保險的時候再買
3.然後如果想要投資股票、基金的話請先照第1項辦理
4.最後試著進場試水溫,做中學是最快的,當然,一開始若虧錢也是正常的
先存錢結婚再說,
Ted_shen wrote:
各位大大好~小弟接...(恕刪)

Ted_shen wrote:
各位大大好~小弟接...(恕刪)

你這種心態就是存到一筆錢 沒地方花
你永遠要記得 未來還有很多地方要用到錢 你這些永遠不夠
聽不懂? 等你 投資20年後沒錢了 你就懂 等你借錢給朋友 一去不回頭 你就會痛

如果要投資 等到你有500萬 在想這些事情 不然 結婚基金、租屋或買房頭期款 先準備好
小孩20年後的教育經費 每年先存個10萬起來
40年後的養老金 每年先存25萬
...........
保險是一定要先買個實支實付醫療險 意外險 殘廢扶助保險 定期壽險 每年花個2~2.5萬就夠多了
提供幾點參考看看:
1.平均一個月存個2.5~3.5萬,已經很不錯了!那應該有些積蓄了吧!這些積蓄就是最好的保險,不要買保險了(醫療險、癌症險、殘扶險、壽險等),因為平均而言,你所繳的保費裡,只有不到一半是用在保險理賠上面,其餘的錢是保險公司的費用成本、利潤,業務人員的獎金⋯⋯等。(關鍵字:保險賠付率) 


 2.不要買儲蓄險,因為儲蓄險只比定存多出一點點的利息,卻要被綁六年以上,提前解約會傷本金。

3.不要買任何的基金,因為長期而言(10年),買台灣50(0050)的獲利勝過任何的主動式台股基金。要買就買被動式原型(非正2、反1,非操做衍生性金融商品)ETF。

4.自己買股票的話,要做足功課,買台灣50(0050)是很棒的選擇,即使對老手來說的話也是這樣。

Ted_shen wrote:
各位大大好~小弟接...(恕刪)


樓主午安呀 其實初步看您的一些未來方向 算是很明確的
那就您希望的一些理財動作 小弟提供一點小建議供您參考
理財跟保障 可以同時進行 但是金錢比例上要分開規劃
以您一個月能存個2.5~3.5萬 以您收入來說 不能說是僅存而已而是算很不錯了
也就是您一年可存下35-42萬 真的很好^^

那先講保險部分 不知道您是否有買過保險呢?或是家人有幫您買過?
小弟假設都沒有
以您目前37歲 且是內勤工作

建議您保險上可以規劃方向:
------>
主約:壽險 重大疾病險 殘扶險 擇一(預算較充裕的話再考慮第二個主約)
附約:醫療險(實支實付+住院日額給付)+意外險+癌症險
以您年齡規劃 小弟建議可以把預算抓在45000內 也就是一個月4000左右


而理財方面:

您可以分兩個部分
一個是必須保障未來退休之後的生活開支沒問題不能有風險 就是儲蓄險
------> 規劃年存12-18萬 也就是月存1-1.5萬 然後存6-10年的儲蓄險 期滿後經由複利增值 提前替自己退休路規劃好
另外一部分可以挪做較為投資獲益屬性較高的理財商品 好比股票 基金等 進而獲取潛在更高的理財收益
------>剩下來的部分 大概約略每個月5000~7000左右 去做其他風險性較高的投資

以上建議提供您參考看看 謝謝您
謝謝你!就是因為有未來的規劃(婚姻及婚姻後的事)所以才開始在煩惱...
還真的第一次聽到退休險,我去找找相關資訊! 謝謝你的祝福~
lyk123 wrote:
要開始考慮退休險,...(恕刪)
謝謝你的建議!
因為平常時間不多~加上很沒基礎,所以想走捷徑直接問一下大家...有基礎和方向之後再去看資料....
本來想直接問保險業務員,但是怕問了又不買或是保險員只會說好的不會說壞的,所以沒都靠保險業務員...
話說上次有一個友邦人壽"快意人生傷害還本終生保險"說的我好心動~不知道是否可以買?

莫小華 wrote:
1.去書局看免費的...(恕刪)
對啊~我就是有了結婚打算才開始想錢的問題~
後來才發現我這樣不行...哈...要結婚前~~先存夠錢....
懶人國 wrote:
先存錢結婚再說,...(恕刪)
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