該銀行櫃員100年初來家裡很多次
長輩用100萬買了一張"中國人壽鑫好利多多萬能保險"
https://wwwfile.megabank.com.tw/upload/F570/%E4%B8%AD%E5%9C%8B%E4%BA%BA%E5%A3%BD-%E9%91%AB%E5%A5%BD%E5%88%A9%E5%A4%9A%E5%A4%9A10007_DM.pdf
我找一下相關資料,用網路上的工具試算,五年以上年化報酬會在2%以上
半年前行員再次來邀保,一直說利率這麼低,這張保單宣告利率只有2.48%而已
說未來還會降息,不如改換到利率較高的保單,但是我認為保單已買超過四年,怎麼會在這時候解約換保單?所以業務被我請回去
結果昨天得知,業務11月初有來,長輩疑似被話術打動,保單已被解約並改買另外一張"保誠人壽富貴58"保單
https://www.pcalife.com.tw/corp/prudential_zh_tw/solutions/security/wealth58.html
我試算了一下,年化報酬率沒有比中壽的好啊!!第六年是0.47%!!!??是我算錯了嗎?
我翻了內頁審閱期間確認說明書,有一項保險契約條款已於11月3日提供本人審閱打勾
保單契約起始日是11月10日,長輩說昨天12/7才拿到保單,這樣是不是可以在收到保單的10天內審閱期退保呢?
或者是還有其他更好的處理方法嗎?請教各位大大,感謝
謝謝各位大大回覆~
後續和業務確認後得知,舊約中壽是打算在第二年解除,去存入保誠第二期和第三期的保費
長輩當初跟我說的時候是說已解約(長輩不太知道業務怎樣處理保單,何況是保單內容=.=)
跟長輩再次討論後得知是第一期的那筆錢,原先是希望能找個比定存還高的利率做理財規劃
那保誠這張根本無法滿足需求(業務說不要看短期,要看到15~30年...長輩現在都70歲了,15年的年化報酬才有1.8%)
然後業務就壽險的角度來跟我說明這張保單,但我看理賠根本不高也不需要(子女都可以賺錢養家),還說留給家人能節稅
最後決定就是解掉這張新保單,這筆錢找個保本標的做規劃,然後舊的不動,而且有需要的話隨時可以提領,也算圓滿了
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