請問這張投資型保單

周姐輪
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24分

樓主

2014-09-18 16:18

請問這張投資型保單的保險成本怎麼會那樣怪??
保險成本不就是危險保費嗎??
不是會隨年齡逐近增加??怎麼增加的很慢?
有幾年還會突然變低~又有突然變很高的??
像71歲~怎變成剩627~66歲反而是4587??
如照這張算法到51歲~總共要被扣管理費24000+保險成本2556+前置費32215=58771
都有100萬壽險保障??
不管投資賠不賠...20年間扣了6萬左右但有100萬保障看起來很好???

最後再問這張好嗎??主要有壽險100萬在那邊...感覺不錯
這是躉繳30萬的...
請問這張投資型保單

2014-09-18 16:18 發佈

文章關鍵字保單

vivian93

vivian93
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2樓

2014-09-18 18:34

周姐輪 wrote:
請問這張投資型保單的保險成本怎麼會那樣怪??
保險成本不就是危險保費嗎??

是呀。

周姐輪 wrote:
不是會隨年齡逐近增加??怎麼增加的很慢?

是的。
因為年紀輕。

周姐輪 wrote:
有幾年還會突然變低~又有突然變很高的??

你注意看一下他的保單價值跟身故理賠兩欄，
變低的那幾年是因為保單價值高，但是身故理賠卻都是100萬，
簡單的說，
比如第一年你的保單價值是50萬，身故理賠是100萬，
所以這一年你的壽險保額是50萬，
而第二年你的保單價值是60萬，身故理賠還是100萬，
所以這一年你的壽險保額只有40萬，
因此雖然你年紀加了一歲，
但是你的保額降低了，
所以算下來結果保費是降低的。

周姐輪 wrote:
像71歲~怎變成剩627~66歲反而是4587??

同上，
看一下你的保單價值跟身故理賠的差額就是你實際上當年度的壽險保額。

周姐輪 wrote:
不管投資賠不賠...20年間扣了6萬左右但有100萬保障看起來很好???

不不不，
你這張上面的數字只有在"每年的投資報酬率都是6%的情況下才是這樣的數字"。
事實上未來的投資報酬率是會改變的，
所以那上面的數字都會跟著改變。
如果未來的投資報酬率不到6%...
那相對的你的保單價值就會變少，
而相對的你的壽險保額部分就會自動被拉高，
因為身故理賠金是100萬，
你的保單價值50萬時保額是50萬，
保單價值變低了，保額就會拉高，
自然保險成本的費用就會拉高，
然後你的保單價值就變變更低，
然後保額就要拉更高，
保險成本就會更高，
變成一個逆循環。

反之，投資報酬率如果超過6%...
保單價值就變高，保額變少，保險成本降低，保單價值變更高。
就是一個正循環。

所以這張好不好？
就看你怎麼去預估未來的投資報酬率，
如果你覺得未來投資報酬率超過6%的機會比較高，
那成為正循環的機會就比較高，
反之，逆循環的機會就比較高。

當然，如果你在意的是終身有100萬的保障，
那這張是可以考慮，
畢竟現在的終身壽險以你的年紀保額100萬的話，
一年保費可能要3萬然後繳20年等於總共60萬。
但是要提醒一點就是，
如果用這張當壽險，
未來如果投資報酬率真的不好看甚至是變成負的，
那很有可能10年或20年後保單價值就無法再繼續支付保險成本了。
到時候就只能選擇用增額保費補或是讓他失效了。

moacetyl

moacetyl
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3樓

2014-09-18 18:39

以投資來看我覺得每年6%不太可能達成（很多人這點被騙）

再者以保險來看

保險就是天有不測風雲

什麼時候領 100萬壽險覺得會這筆錢有幫助？當然是兒小父老的時候，等老扣扣掛了，兒都大了老也死了，要這筆一百萬做啥

但是30 歲一年期壽險，女生100萬只要年繳700就能達成，保投資型保單馬上先扣掉一大筆前置費用，等同沒事先拿錢去給保險公司花？

yoyopp

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4樓

2014-09-18 20:11

這個要問樓下的 AMD 槌子

周姐輪 wrote:
請問這張投資型保單的...(恕刪)

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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5樓

2014-09-18 23:09

周姐輪 wrote:
請問這張投資型保單的...(恕刪)

"A型"
了解淨危險保額的定義
就知道為什麼了

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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6樓

2014-09-18 23:11

yoyopp wrote:
這個要問樓下的 AM...
這個要問樓下的 AMD 槌子

(恕刪)

這麼厲害
未卜先知

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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7樓

2014-09-18 23:13

周姐輪 wrote:
請問這張投資型保單的...(恕刪)

真正便宜的定期壽險在這裡

一大野狼一

一大野狼一
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8樓

2014-09-18 23:32

投資型保單~~算是年輕買便宜~!

等年紀比較大

就不要投錢進去~~維持保險費用就好

主要是要那個"壽險"而已

我的投資型也是這樣

建議可以評估一下大大的保單保障

有不夠的地方~~先不要再投資進去投資型保單

轉而在保障的地方

以上淺見~!

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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9樓

2014-09-19 7:30

周姐輪 wrote:
請問這張投資型保單的...(恕刪)

3.2215÷30
=0.107383333333
附加費用11%

其實要知道便不便宜
只要像這篇一樣
由保單上提供的
每萬保額月扣危險保費
*12*100
就可以換算百萬保額所需費用
可以取20～30年平均
但相較於萬能壽險
僅扣2.5%附加費用，搭配高宣告利率2.7%
六年實質IRR樂勝，遠勝，大勝定存
儲蓄險與定存利差>33%
那只是不想太招搖吸引保險局目光而已
實際利率，利差自己算看看
投資型的變額萬能壽險
動輒150%附加費用
就算這張11%較低
還是遠高於2.5%
還要收1200/年的管理費用
若有連結ETF
還很可能內扣1.2%
我投資的ETF沒有內扣超過0.2%的
扣1.2%還叫投資ETF嗎？

我有外扣0%的投資型保單
我都不願意投入
外扣0%，一樣是內扣過於昂貴的投資工具

周姐輪 wrote:
請問這張投資型保單的...(恕刪)

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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10樓

2014-09-19 7:43

AMD_Hammer wrote:
3.2215÷30=...(恕刪)

如果投資型保單只扣2.5%附加費用
(11%不能接受)
危險保費跟萬能壽險一樣
連結ETF
無行政管理費(1200/年,甚至0.2%都不能接受)
，無其他任何費用（內扣也不行）
門檻月繳2000
我一定會捧場的
有這種東西的話
通知我一聲
不過有這種東西的話
就跟萬能壽險一樣
是沒業務員願意推銷的商品