舊保單轉換划算嗎？
民國81年的終身壽險
歷經第一人壽 -> 慶豐 -> 保誠 -> 中壽
再次看到倒閉了三家保險公司,
保戶權益卻毫髮無傷,
儲蓄險有保險公司倒閉的信用風險?
列入正義魔人對儲蓄險的偏見剛好
年繳6450,150萬保額,真的超便宜
解約金IRR
10年: -2.702%
20年: 2.037%
30年: 3.281%
40年: 3.735%
看來IRR也沒有特別漂亮
30~40年也太久了
但畢竟經過了20幾年,
好歹也有>2%的利率
再過20年,就有>3.735%的利率
而且是生存也可以領取的解約金
以現在的利率低檔
轉換成年金險,
我也不相信保險公司
能給20年IRR 3.735%的年金險
(30年IRR 3.735%都不可能)
若真的缺錢,即使現在部分解約
還是有>2%高於目前定存的利率
保戶挨過了10年的負利率
撐了20年以上,有了2%的基本盤利率
這是多麼困難的事情?
再多10年,有3.281%的利率
再多20年,有3.735%的利率
絕非利率低檔推出的商品
所能達到的目標
版上推薦的利變年金險,
也都近乎零佣金
(保單轉換業務員不能收佣金)
就當佣金率1%好了,
讀者自己算算版上的商品,
10年IRR再多0.1% (1%/10年),
能破3.281%?
2.5%都破不了吧,還破3.735%?
現在正是保戶要開始享用果實的時候
舊保單變身,
就是為保險公司的利差損解套
真是只有腦殘之人,
才想得到舊保單轉換這招,
或者金管會的職責就是
保險公司的獲利重於保戶的權益吧
【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】
2014.09.06 03:34 am
國內出現保單轉換首例。圖為國壽業務員協助客戶辦理業務的情況。
本報資料照片
國內第一件保單活化案例出現，國泰人壽昨（5）日率先完成一位保戶，將舊壽險保單轉換為年金險的案例；目前壽險業對於保單活化業務，普遍抱持觀望，出現首例後，後續的發展是否出現更多轉換個案，頗令市場關注。
據了解，這位保戶並未透過壽險業務員轉介，而是主動到國壽服務櫃檯要求辦理保單轉換。基於個資法規定，國壽主管不願多談細節，僅表示「以金額不多來看，應該是真的有需要。」
保單轉換攸關保戶權益，加上保險公司未透過保險業務員主動推展，業界原本認為，必須經過一長段醞釀期，不會太快有進度。因此，開辦第三天就有進件，是否反映社會上的確有一群人，有透過保單轉換增加生活便利的需求，頗受矚目。
據國壽統計，過去幾天，客服電話累計已接到七、八十通詢問電話，昨天一天湧入四十幾通，兄弟公司國泰世華銀行客戶，7月底釋出訊息時，也便有客戶詢問。新光、富邦兩家大型壽險公司，也均接到保戶詢問電話。
依金管會規定，保單轉換前，保險公司應對要保人或被保險人進行適合度評估，轉換生效後全面電訪並錄音存檔。
國壽主管表示，已依金管會規定完成相關程序，加上年金險保單不須辦理體檢，因此保單已經生效。不過，國壽主管也強調，事情發生在中秋節連續假期前，假期結束後將再透過電訪，再次確認保戶的需求。
金管會上周甫宣布開放保單活化業務，同意壽險保單可轉換為年金險、健康險，但金管會規定保險公司及業務員均不可因此獲利，加上為免業務員不當行銷，壽險公司都相當謹慎。
國壽主管表示，並未主動要求業務員去推動保單活化業務，主要是透過業務通路以外管道宣導新業務，但因應保戶可能向業務員詢問相關事宜，也對業務員辦理多次教育訓練。
國內出現保單轉換首例。圖為國壽業務員協助客戶辦理業務的情況。 / 本報資料照片
【2014/09/06 經濟日報】@ http://udn.com/
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