以下兩家是我有意願要保的保險,想請問各位保險達人,可否幫我比較一下這兩家的優異,並給一些意見,謝謝
富邦人壽:
壽險 富利旺 終身壽險 XWO 10 萬
意外險 安心保意外險 MADD 300 萬
意外實支付 NMR 5萬
骨折，意外住院 AHI 20 單位
醫療險 新綜合醫療 實支付 NHR 30 單位
永福豁免保費 WPD1
重大疾病 新安心護照 MGD1 300 萬
壽險 (殘廢長看) 享安定期壽險 XTG(20年期) 200萬
殘廢險 殘廢附約 211R 200萬
保費42956
南山人壽:
南山人壽護您久久終身防癌健康保險 CAB 1單位
南山人壽不分紅一年期定期壽險附約 N1TR 400萬元
南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約 PBBR 50萬元
南山人壽傷害保險附約 AI 100萬元
南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR 150萬元
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 AMN 3萬元
南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI 2,000元
南山人壽住院醫療保險附約 HS 20計畫
南山人壽住院費用給付保險附約 HIR 1,000元
南山人壽特定傷病終身健康保險附約 NDLR 20萬元
南山人壽享健康定期防癌健康保險附約 SCR 100萬元
南山人壽福氣康祥終身健康保險附約 20WDDR 20萬元
保費50943
nf0569 wrote:
以下兩家是我有意願要...(恕刪)
這兩家商品都太貴，二選一這種作法很危險，
等於是將所有險種的續保風險放在同一間公司。
要知道，基但不要放在同一個籃子裡，
相同道理，不要把身上所有保障全壓在同一間公司，
分散投保也是一種管理風險的方式。
建議你在看商品規劃之前先了解保險各險種的規劃意義，
以下幾個連結請先做好功課以免被業務洗腦，
花了大筆錢卻買不到甚麼保障：
(以下連結貼了又貼，是因為非常重要，請自己一定要先做功課)
(1)PTT保險板做功課鄉民推薦簡報：http://ppt.cc/TDUg
(2)基礎法律與保險話術陷阱：http://ppt.cc/3OEd
(3)保險武士粉絲團：http://ppt.cc/_Jmo
如果以商品面來看，以下內容給你參考：
富邦人壽:
壽險 富利旺 終身壽險 XWO 10 萬
意外險 安心保意外險 MADD 300 萬
壽險端意外險非常貴，如果為了保證續保意外險而投保 MADD，
30萬即可出單。
如果職業等級是安全的一類，
省下的保費可以用產險端意外險買到500萬保額，
拉高意外致殘保障。
意外實支付 NMR 5萬
根據實務經驗，小意外門診治療通常不會超過3萬，
大意外住院治療可由住院實支來抵擋，
這裡規劃3萬業已足夠。
骨折，意外住院 AHI 20 單位
醫療險 新綜合醫療 實支付 NHR 30 單位
醫療實支條款採列舉式，在條款列表上的自費雜費可以申請理賠，
但不在條款上的雜費項目不一定能融通理賠。
可以考慮用第二家概括式商品互補會比較好。
永福豁免保費 WPD1
豁免通常只豁免到主約繳費期滿，從保單年度第21年開始要持續繳附約保費。並非豁免一輩子保費。
重大疾病 新安心護照 MGD1 300 萬
新的安心護照已經沒有過去的優勢，如果體況沒有問題，
在重大疾病部份可以考慮中信DD123 或者是法巴。
前者限健康體投保就是。
壽險 (殘廢長看) 享安定期壽險 XTG(20年期) 200萬
這裡可能有點誤會，壽險與長看基本上沒有甚麼關係。
享安的理賠條件為：1.身故或全殘，理賠保額。 2.一到三級殘，理賠15%~12% 殘扶金。
雖然多了理賠一到三級殘廢扶助金，但保費費率偏高，
如果因為扶助金而當成類長看險還有一段距離。
且大多數的類常看殘扶範圍包含一到六級殘，
享安只到三級殘，條件更為嚴苛。
殘廢險 殘廢附約 211R 200萬
非保證續保殘廢險，雖然很便宜，
但萬一在富邦健康險理賠次數過多或體況更為嚴重，
隔年時會順利續保嗎？
可以好好思考。
保費42956
南山人壽:
南山人壽護您久久終身防癌健康保險 CAB 1單位
防癌險大多是以[因治療癌症住院]為理賠前提，
但目前大多數治療癌症的方式已不再需要長期住院或施作外科手術，
因此這種傳統式防癌險在未來的用處會越來越低。
反而是花費高的新式藥物(標靶、免疫蛋白藥物)或者是新式療法(自體免疫療程)
都是需要自己準備治療金，
如果是經濟壓力最重的時期很難存到足夠的治療基金，
因此對於癌症理賠多建議優先選擇一次給付型重疾險或癌症險，
預算充足在考慮這種理賠效益不高的防癌險。
南山人壽不分紅一年期定期壽險附約 N1TR 400萬元
南山定壽在同業上有期優勢，如果你不抽菸、健康體，
長期(>20年)有高壽險(>500萬)需求，
可以考慮南山優體定期壽險500萬，缺點是無法調降保額。
(要碼就減額繳清，要碼就繳到期滿或直接解約)
不然一年定壽保費逐年調高，
對男性保戶來講會比較吃虧一些。
但好處是保額調整很彈性。
南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約 PBBR 50萬元
南山人壽傷害保險附約 AI 100萬元
AI沒有想像中好用且限定意外造成生活、工作不便才可申請理賠，
如果發生大意外，AI理賠金不足以提供幫助，
如果是小意外造成工作、生活不便，AI也是小額理賠。
標準的不一定保大，只保小的商品(但不便宜就是)
南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR 150萬元
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 AMN 3萬元
南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI 2,000元
南山人壽住院醫療保險附約 HS 20計畫
南山的實支是手術費與住院雜費合併計算，
20計劃雜費總額度 10萬，
萬一自費手術高或者是手術材料高(>10萬)，
很快就爆表，還是要自己負擔醫療支出。
如果一定要買南山實支，
請直接買到 30計劃，隔年體況無變化就可拆成 15+15 作自家雙實支
好處是若符合理賠內項目，就算自費高也有可能理賠金與支出打平。
壞處是如果不符合理賠條件(ex:門診手術材料費)，
有可能兩張實支都不賠。
南山人壽住院費用給付保險附約 HIR 1,000元
(默默的說，雙實支規劃可以捨棄住院日額還多了雜費額度可使用)
南山人壽特定傷病終身健康保險附約 NDLR 20萬元
終身險，保費高但保額不足，看一下特定傷病的條款內容，
要符合理賠條件，病況要多嚴重。
而嚴重病況拿20萬理賠金夠作治療嗎？
南山人壽享健康定期防癌健康保險附約 SCR 100萬元
因為不清楚年齡，但大多數的時候，安聯CR會比這張實惠許多。
只是需要一個主約出單。
南山人壽福氣康祥終身健康保險附約 20WDDR 20萬元
與終身特定傷有相同疑問，一但符合理賠定義，
拿到的理賠金能提供多少幫助？
保費50943
如果一定要買南山保單，會有更好的規劃方式(ex:3萬終壽主約)，請業務多幫忙吧！
一個健康的30歲男性保戶，要買到更高的保障，年繳保費不超過3.5萬。
差別在於規劃觀念對了沒？
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