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[新手發問]為何保單可以當成理財工具?

sexbbq

sexbbq
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樓主

2014-03-30 21:54

為何保單可以當成理財工具?
問了幾個朋友
有說可以節稅，買了給子孫，可以省遺贈稅?
有說可以套利，這點我就搞不懂了

請問可以大概給我個概念嗎?
謝謝

2014-03-30 21:54 發佈

文章關鍵字新手保單理財工具

lastlove1999y
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2樓

2014-03-31 1:31

對有錢人來說是如此沒錯
因為期滿領回，有附利息
銀行利息超過一定金額要繳稅

有錢人即使利率低，每年還是可以領到一堆利息錢
窮人老百姓就當保險就好

my168

my168
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3樓

2014-03-31 2:29

因為保險給付在不超過規定額度
可以免遺產稅或最低稅負
要看何種保險給付而定

此外
每年的生存金給付
不必如利息給付這樣要納入所得課稅跟多繳納健保補充費
善加規劃是具有節稅效果

但目前以壽險來說
許多保單其保額低保費高
如果真的要節稅
對有錢人來說才比較具有節稅效益
對一般人來說
其節稅效果並不大
加上預定利率太低
理財的功能沒有想像中好
除非您願意被鎖現金流十年以上...

Noman33

Noman33
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4樓

2014-03-31 3:12

要靠保單賺到錢真的不簡單...
不過像意外險什麼的不怕萬一只怕一萬

kaie-224

kaie-224
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5樓

2014-03-31 9:51

sexbbq wrote:
為何保單可以當成理財...(恕刪)

應該說看你想了解哪個項目

節稅?理財?投資?壽險?

那就大方向來說

保險就是個中長期的投資工具

AMD_Hammer
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6樓

2014-03-31 12:35

my168 wrote:
因為保險給付在不超過...(恕刪)

即使現在延長了
也是鎖六年而已

AMD_Hammer
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7樓

2014-03-31 12:44

sexbbq wrote:
為何保單可以當成理財...(恕刪)

因為躉繳儲蓄險就是
披著保險外衣的債券
投資83萬,六年後領回100萬
誰能就這樣的條件區分這是零息債券還是儲蓄險？
只不過要自己分辨保單的irr好不好而已
保障成分太高,自然羊毛出在羊身上
Irr較低

AMD_Hammer
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8樓

2014-03-31 19:53

sexbbq wrote:
為何保單可以當成理財...(恕刪)

美金,澳幣儲蓄險
利率都3%以上
台幣借款利率僅2%左右
借錢利率低於存錢利率
當然是有套利空間
但不同貨幣的套利
必然承擔匯率風險
套利只是業務員話術而已
擴大自己的槓桿,也同時擴大風險
我想少有人會這麼做
除非打算移民至澳洲或美國
有匯損就直接拿現鈔過去當地花

AMD_Hammer
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9樓

2014-03-31 19:57

sexbbq wrote:
為何保單可以當成理財...(恕刪)

看你問的問題
你不大適合使用保單做理財工具
真的弄得清楚irr是什麼再說吧
不然只是業務員口中的肥羊

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