日前有朋友推銷以下兩項產品，不曉得各位大大的看法是?
南山人壽靈活沛2利率變動型養老保險
南山人壽鑫利年年2增額終身壽險
本人的想法是，鎖定購買台幣保單，年限7年以內的，但IRR大於2%的產品，不曉得有推薦的嗎?
(預算的話，躉繳商品大約在50萬。非躉繳商品之年繳預算大約20~30萬以內。)
http://www.tw-insurance.info/DM/doc/6/6806_DM.pdf
以DM的範例來說.躉繳307萬保額(且有含高額保費折扣0.3%.所繳保費是3000618元)以每年宣告利率2.57%不變之下.且以儲存生息方式來計算.第七年可以領回滿期金307萬+增額回饋分享金382776元總共是3452776元.第七年IRR是2.03%.
若不含高額保費折扣.躉繳307萬保額.所繳保費是3009828元以每年宣告利率2.57%不變之下.且以儲存生息方式來計算.第七年可以領回滿期金307萬+增額回饋分享金382776元總共是3452776元.第七年IRR是1.98%.
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南山人壽鑫利年年2增額終身壽險
https://www.nanshanlife.com.tw/eservice/file/PPD/IWL2_DM.pdf
以DM為例計畫一.每年繳85298元(含轉帳1%折扣).六年總共所繳511788元.第六年度末解約金是532860元.IRR為1.15%.第十年度末588340元.IRR為1.87%.第二十年度末解約金為734960元.IRR為2.09%
總結:
第一張要第七年才有1.98%.通常六年IRR有2%以上的商品.這張要七年還不到IRR2%.不考慮.
第二張第六年IRR才1.15%比定存還差還要卡六年.為什麼要買這個商品.還倒不如放在銀行定存又可以靈活運用.第二十年度IRR也才2.09%.可以買到六年IRR就2%多的商品.這張要二十年才會跟這其他張六年報酬相同.那為什麼要買這張.所以不考慮.
PS:您要自己學會算IRR才會找到好商品.網路上有IRR教學.自己學一下.各家保險公司的儲蓄型商品.自己通通算一遍.答案就會出來了.
sue75713 wrote:
日前有朋友推銷以下兩...(恕刪)
不過，以南山人壽靈活沛2利率變動型養老保險來講，我手上拿到的DM，有一個儲存生息累計，年領是413283，也就是躉繳$3000618，期滿領回$3483283(滿期金$3070000+年領儲存生息$413283)，所以算出來的IRR是2.15%。
我的業務員是規劃躉繳$490200，期滿領回$567924(滿期金$500000+年領儲存生息$67924)，所以算出來的IRR是2.12%。
不曉得以7年期躉繳商品，這樣的IRR算好嗎?M大您近期有再物色儲蓄險嗎?(業務員是說，市面上的躉繳商品，通常都無轉帳折扣，不知是否為真?)
may5488 wrote:
了解.那您還算不錯....(恕刪)
may5488 wrote:
南山人壽靈活沛2利率...(恕刪)
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