看不懂投資型保單的績效怎麼算的~~

大家好~ 小弟有一張投資型保單有點看不懂 想請教各方賢達~

看不懂投資型保單的績效怎麼算的~~

我的基金目前價值是 (B) 471,643
我所繳的保險費是 549,000
算起來的績效應該是 (471643-549000)/549000*100% = -14.09%

就算拿投入基金的金額 (I) 495,250 來當基底
算起來的績效也應該是 (471643-495250)/495250*100% = -4.77%

怎麼下面又算個 保單累計還原報酬率 4.08% ?
請問他所謂的 "保單累計還原報酬率" 是有什麼意義嗎?

另外 (C) 累計保單行政管理(維持)費 + (D) 累計保險成本
和 累計前置(保費)費用/附加費用 數目對不起來
這是要怎麼解釋啊?
2013-12-31 15:52 發佈
文章關鍵字 保單 績效
你這張是以前安泰的保單,
剛好我也有,我可以簡單解釋給你聽

首先,你看到10,900的保單行政費用是指每個月保險公司扣除的100元費用
依你10,900+前12個月不扣保單行政費,看得出來你已經買了121個月
也就是應該有10年了吧???

累計的保險成本,那是指危險保費,
表示你這幾年付出的保險保障費用
如果你的年紀不超過50歲的話,你的保障應該有300萬左右吧???


前罝費用也就是保險公司的佣金.....的成本
你應該是每個月2000元的計劃保費
應該還有另外投入約307,000的定期定額或是單筆保費吧????


按照保險公司的算法
你繳出去的 549,000要交53,750 當成我們保險公司的費用
所以你的投資金額只有 495,250元


而每個月保險公司要收你100元的行政費用,加上給你保障的危險保費
所以他的算法是
你現在的現金價值+已扣險保險公司的行政費用+已扣險的危險保費
再去除以你的淨投資金額

才推算出的投資績效


你可以參考看看囉,

依我的想法是,你投資了十年獲利才4%的確有點少.
不過因為金額已經比較龐大了,
建議可以開始關心你投資標的,
每年可以免費轉換基金標的,不收手續費,
以50萬來看,在外面銀行基金買賣每次收3%手續費,即使5折也要7500元

好好利用吧~~~~


艾麗絲夢遊仙境 wrote:
你這張是以前安泰的保...(恕刪)


您真是專業~ 都給您說中了~
這張是我還在念書的時候,家裡幫我買的
最近入不敷出,開始在檢視信用卡扣款資料才開始關心這張保單的績效~

感謝您的解說 這樣我比較了解囉!
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