國泰投資型保單轉換一問？

breathe

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樓主

2013-12-25 10:22

這兩天我國泰的業務服務人員來push建議我將我創世紀投資型保單轉成卓越理財變額萬能壽險保單？
了解的人可以給些建議嗎？
原本我創世紀的扣除手續費和危險費用後仍是小賺（不虧就是了）的狀態？若換了有沒有比較好？
謝謝！

2013-12-25 10:22 發佈

文章關鍵字國泰保單

ph1ph2

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2樓

2013-12-25 10:31

breathe wrote:
這兩天我國泰的業務服...(恕刪)

你要注意所謂的保單轉換究竟是平行轉移(這幾乎不可能)
還是解舊單買新單(重新收一次投資型的前置費用)

如果是後者，建議把這個提議當作沒有吧！

舊單前置都已經收完了，解掉划不來。

倒是可以考慮跟業務拿一下危險保費費率表，
算一下壽險額度有沒有符合需求，
如果比一般市面上的定壽便宜倒是可以試著增加額度。

日後再彈性調降。

may5488

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3樓

2013-12-25 15:52

說好聽是轉換.說不好聽一點等於是把原本的解約掉.看保單價值準備金有多少.全部拿出來然後一部份再重新買一份您知道嗎?重新買就得付一筆前置費用哦!建議您自己要問清楚一點哦!這一份卓越理財變額萬能壽險保單前置費等於以下五年共要收145%.(若一年保費為36000元.五年下來共要被收52200)保險公司不是吃素的.所以不可能不收您前置費用.另外快要年底了.保險員在搶紅包錢.小心您荷包大失血.哎...

第1年55%

第2年35%

第3年25%

第4年20%

第5年10%

第6年~0%

breathe wrote:
這兩天我國泰的業務服...(恕刪)

sakikou

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4樓

2013-12-25 16:56

我比較建議你做保單內的標的轉換即可，不用再轉換成其他投資型保單

因為投資型保單總共的手續費至少會收到160%，若事後扣型的投資型保單則是有年期上限制(0%)

主觀認為國泰有洗單嫌疑，不要微妙

沒錢的男人當宅男有錢的男人當型男

may5488

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5樓

2013-12-25 18:03

洗單

sakikou wrote:
我比較建議你做保單內...(恕刪)

kefknle

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6樓

2013-12-25 21:38

卓越理財的設計比創世紀好多了，母子基金的機制較穩定！而且轉換不需任何費用…買到創世紀的保戶前置費用早就收完了，不會有再收費的問題板主可以放心！壽險費用這一塊也較創世紀便宜一點…你要在意的是保險業務在投資領域夠不夠專業！要注意的是業務員給你寫契約轉換申請書還是投保要保書，畢竟還是有沒良心的業務人員！