各位大大好
我有個朋友(30歲左右)因故繼承了一筆家產，大概現金2000萬左右(扣税之後)，由於他是個完全不懂理財的人(只會放在銀行定存)，但是又不相信銀行的理財專員，所以尋求小弟幫忙協助規劃。
我朋友的理財觀念非常保守，因為他已經結婚，明年準備生小孩，所以不願意進行高風險的投資(台股)，夫妻每個月的薪水總和約為8萬塊錢(無股票分紅等)，目前仍與父母同住，但是預計生小孩之後，購買新房(預算一千萬左右)以及新車(國產車100萬以內)。
我本身的投資理念是非常積極而且有些投機的，所以遇到我朋友這樣的要求，還真是一個非常大的挑戰。
以下是我的規劃：
購買"全球債卷型基金(每個月可以領利息的那種)"大約3-5檔左右(分散風險)，主要focus在 全球政府債卷、新興市場債卷、美國公司債等。
假如2000萬全部買下去，以年利率6%計算，每年約有120萬利息收入，也就是一個月有10萬左右的收入(加上薪水為18萬)，相信足夠應付生活開銷、房屋貸款、車貸等，另外可以利用這筆收入，定期定額投資一些"較積極的股票型基金"。
而這些債卷型基金將會長久持有，也許到了某一天贖回，變成他夫妻倆的退休金也說不一定。
不曉得這樣的建議，各位有什麼看法....
另外一點，我對於債卷實在是很不懂，是不是股票好的時候，債卷就會比較不好啊???
假如有什麼覺得不錯的債卷型基金，可否推薦給我一下，or PM 給我。
感恩啊!!!
直接去香港銀行開戶(像匯豐銀行)
(在香港機場有可以直接開戶了)
到時可以拿一千五百萬直接做美金定存(夠保險了吧)
每出約有4.x~5.x%的利率
至於其他的資金放在國內
可以當急救金
優點有幾項：
1.美金定存在未來十年屬"超保守型投資"
2.不會因為利息報酬被政府扣到稅
3.美金是全球優勢貨幣(不會被淘汰)
4.比較不會想要動那筆資金
缺點：
資金運用較不易
有匯兌的疑慮
要到香港開戶(也可以郵寄較麻煩)
~~以上純建議
關於美元投資....或其他外幣投資
我覺得似乎都要多多謹慎小心一點
既然有不少人都覺現在的台股市場跟以前不一樣了
那不知道大家有沒有覺得外幣市場也是如此?
二十年前大家覺得美元好
十年前覺得美元不錯
現在呢?
把所有資產換成美元,不知道大家跟十多年前的人比起來
擔不擔心呢?
至少對我來說,這跟拿所有錢去紐西蘭買羊是一樣要嚴加小心的投資
由於兩千萬說多不多
我建議樓主的這位朋友
把這兩千萬當作在未來的某些日子可能會花用掉很多部分
根據"用錢的目的"來作規劃
比方說
1.購屋(1千萬)
2.子女教育基金(一個小孩念到國外研究所畢業約700萬)
妳看
一下子就用完了
其中購屋部分屬於房地產專業
1千萬拿去買屋自用就跟潑出去的水一樣
比較剩下可供長期規劃的只有另個1千萬
對所剩的1千萬
我們可以以希望提供兩個小孩的教育基金(約1400萬)來做長期獲利規畫
(p.s.養兩個小孩20多年時間,1千萬的本金加獲利折現1400萬並不是天方夜譚)
依照這樣的獲利標準來為自己尋找每段時間的合理投資工具
不追求超額報酬
多賺的就當做撿到
這樣這全部兩千萬的資金才能得以所用
不會不小心化為烏有
天上人間 wrote:
基金必須要定期檢視,適當時機贖回,低點加碼...
再大的基金檔都會有下市,低點拉不回的一天...
您確定要叫您的"朋友"二千萬都投在基金嗎?...
定期檢視 +1
如果是當作退休金的打算,
1-3個月檢視一次就可以了.
至於適時贖回及低點加碼, 就沒什麼必要了.
小弟的建議:
50%國外債劵型基金(歐元,美元各半.)------年報酬約4-6%
30%國外有口碑的避險基金(主要操做固定收益)------年報酬約8-12%
or外幣定存(歐元,美元各半)------年報酬約3-5%
20%現金及國內績優龍頭股票or國外全球型基金------年報酬約10-15%
總 total 的年報酬應該可以在 7.5% 以上.
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