都一年多了，還是有人來問記帳和投資報酬率的事情...
本篇的重點是養成記帳的習慣啦...
現在景氣不佳，記帳更是重要...開源已經變難，節流也更顯重要了
想問的是，一年半了...
有人因為這篇開始記帳嗎？
有努力實行嗎？
對自己的金流有掌控到嗎？
希望有人有因記帳而有越來越好的生活...尤其是卡債族
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本篇內容極長且很囉唆，但既然要提供給大家看就寫詳細一點(連私人檔案都給了)，有興趣者請”仔細”並”對照”著看… …看完大家在互相交流…Thanks
事件來源...http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=350718&last=3061929
短短不過幾天，偶已經被超過百封PM追殺，沒想不到我那兩三行沒什麼內容的話，竟然會這麼多人有興趣…
…事實上，我沒有投資明牌也沒有理財秘笈給大家(嘛幫幫忙…有的話我不早就發了?)，更沒有最適資產組合如(股票,現金,債券,基金)=(30%,25%,20%,25%)給各位，各位的資產的最佳配置端視你自己的年齡及投資屬性(risk neutral, avert or lover)，再配合可available的投資機會(opportunity sets)去投資，不然有辦法的話我也想去投資”黑石基金black stone或量子基金”阿… …。各位的PM追殺令，害我一度想潛水裝死讓文章慢慢沈下去說… …畢竟我只是一個過路的阿… …人不是我(抬)A啊?!(而我又懶得再申請一個ID…唉…事到如今不搬出點東西，似乎也說不過去… …
如何賺大錢呢
？(再幫幫忙一次…我哪知阿?...有的話我不又發了?)，但我想除了繼承及家裡農地不小心被高鐵壓到之外，平凡人應該不外乎就是”開源”與”節流”了吧…，開源大家各憑本事，但節流就看你做不做而已，由其針對需要自己累積第一桶金的人，前面你忍的越多，後面你就爬的越快…等到累積相當資產後，可以開始提撥固定比率如5%或10%以供消費享受，如此進入"正向循環"...資產越累積，所能花費的也越多...但只花到利息，卻不損本金...如此生生不息...就作個調查吧，各位有每天或定期記錄自己花費的請舉手？…我猜想不多吧...
而我所跟原Po樓主所說的就是要用Excel去記帳開支並記錄名下資產。個人電腦算很普及了，所以要記帳當然就要用Excel軟體記，除非跑業務到處趴趴走不方便可先記載小簿子或PDA上，但建議還是一星期內資料要轉錄進Excel，否則久了也會忘記…
用excel記帳有什麼好處呢？
第一，對處於因借貸而資產淨值為負的人來說，如此才能知道你每天的必要花費後還剩多少可還？或要如何分期攤還最有利？或算算你目前手上還有多少可用資產，看有沒有辦法prepayment來減少妳的負債？
第二，對於資產是”小正”的人來說，若可用Excel列出你目前的收支情況，相信對自己的花費會更有瞭解與"警惕”，對於累積資產應會相當有幫助…
第三，對於資產是”超級正”的人來說，excel似乎也是將資產有系統且方便的管理的最便宜的方式，表格開啟後名下資產一目了然，用excel中的資料去試算並分析如何將旗下資源做最有效率，投資到marginal rate of return大於或等於WACC(weighted average cost of capital)的分配….
以我自己來說，用Excel記錄每天支出是”記帳”的一個開始，並用excel管理自己身邊的一些事務…
以下說明需配合excel表附加Excel文件表: 200706/mobile01-76b26b5fc3347040bf039303d9c03d9b.xls
(00-每月需存金額.xls)來看，開啟後若字太大不方便看選[檢視]/[顯示比例]點選成小一點的百分比看表的全貌會清楚一些…
表Retire：在已有自住房屋的情況下，試算25年退休後每天有1000元(依目前物價水準)可花，但又不侵蝕本金前提下，目前每月應存多少錢？!紅框部分請自行修改自己所需的生活品質，而最近利率調升，利率部分各位也可自己動手改，各欄位是連動的。而我目前所過的生活品質應該低於1000元(1000元只是先大概抓個保險的數字)，但又由allowance表來看，我包含全部費用的每天平均竟然真的有花到1000元，天阿…我花費太多，還需要努力節制…。表一Retire其實很大一部份是嚇人用的，數字出來才發現自己離目標有多遠，要每月存幾萬元真得很難，所以才更去努力賺錢及省錢…
表Moto：偶沒有四輪勁車耍帥，只有破爛超齡小機車一台，此表記錄每次維修及加油花費及加油時里程數，分析顯示，機車每天大約花我14元…但我騎車肺部吸入的髒空氣的健康成本難以估計，就包含在表retire紅框中的醫療囉…呵
表Lending：劉先生欠了我一堆書還沒還我，而我跟許小姐借的錄放影機也還沒還她…
表Items：記錄相關電子電腦器材買進時間及價格
表Utility：記錄電話手機水電瓦斯費…此表我沒再用，因為除了手機費外通通都不是我繳地(對不起老媽
…嗚)…而手機費申請月費188，金額不多懶得記，直接在後面的Allowance表中反映…表Weddings：此表主要記錄結婚包出的紅包，很機車的本人將其列為資產項下的”預付費用”科目，這些人居然偷炸我，可惡…未來偶有對象結婚的話，帖子是一定要發給這些人地…挖哈哈哈…
表92~95：插入近四年”某人的”所得稅表，別懷疑，我不是”某人”…
表年份_Allowance：此即記錄了近2年半來所有的花費，及為本篇的重點，數字為確實數字，看得出來我亂花了不少錢…慚愧(每天一百兩百的…偶爾再來個大條的，累積起來也是很嚇人的吧…這也顯示出記帳的重要性所在)…但欄位附註內之人名因牽涉個人隱私，全部亂改過了啦
…呵註一：我想說的是，我的excel表絕非完美，這只是我喜歡使用並習慣記錄的方式，各位可設計出自己喜歡或習慣的樣式去使用…也歡迎各位拿我的去更改或使用。夫妻或有小小孩者，時間不多且花費較雜，有時真的難以每天或確實記錄，但建議夫妻所有花費都盡量從同一本存摺帳戶或卡片支出(2.5年前教我記帳的朋友說地…)，如此可方便控管和記錄…想偷存私房錢者就不討論啦…哈哈!
註二：剛開始每天記錄開支時會很煩，偶爾也會忘記，但若你持續記錄一個月後，就會想去記錄第二個月，想去看看自己這個月有沒有比上個月省或又多了多少花費？而當你持續記錄一年後，就會想去記錄第二年，看看今年跟去年是差在哪裡？也可每年中的某月某月去比較…
以我的例子來說，2006年全年花了458,498元，比2005年338,402的多了十多萬，主因是去年去Las Vegas玩了一趟，至於一趟美西9天遊會花了近15萬的原因是在Black Jack牌桌上實驗一套投資理論(偶設計一個Excel模型去模擬在這套投資理論下去跟莊家dealer對戰無限或很多回合後會發生什麼事…呵呵…我太閒了…哈)…但這是另外一件事情了…但再扣除其他跑不掉的花費後，我全年還是花了幾十萬，但回顧我的房間似乎也沒多任何一項逸品或精品，但錢卻不知不覺地溜掉了，但若不是有每天記帳，我也不會知道或感覺原來我去年有花了這麼多…不是嗎？所以我2007年上半年有努力省了…
註三：Excel中的fx插入函數功能非常有用，各位大大應盡量去熟悉其中重要或常用的函數…尤其是財務類、統計及邏輯類，可用來增加您excel表的分析能力及涵蓋範圍，讓excel表不是只用來純做紀錄，累積幾年後就可用來data mining。不常使用fx功能者，一開始也許會有點累，但熟悉後，反而可衍生出的變化越來越多(如多層次函數)，也會越用越有心得而可設計出自己最合用的紀錄表，而不是純把數字記錄在欄位內。自認Excel魔人者若覺得fx不夠用的可開啟[工具]/[增益集]，勾選VBA分析工具箱及分析工具箱，再去fx中看，保證大大們看的頭昏眼花… …魔人請留下聯絡方式，小弟願拜你為師…
註四：另一檔案附加Excel文件表: 200706/mobile01-0ac26717acbac038ecaf7807b0e3cd64.xlsStock Records.xls記錄所有名下資產及股票進出，個人資料保密起見數字也亂改過，我的真正數字可能多也可能少…，說明請直接參考第五個sheet緯創3231。此表的功用使我很清楚地掌握某支股票所有過去的交易成本及目前部位，得出損益兩平點(Break Even Point)，以作最佳投資策略…我只能說，此表對我幫助極大。Sheet Total顯示目前零負債，資產分佈在現金股市定存不動產和基金，基金是定期定額(穩健型)偶懶得每天查淨值所以就跟不動產和定存一樣就大概定期抓個數…
註五：建議有決心要開始記帳的01朋友們，記錄在excel表裡的數字，不論支出或資產數字都要以”保守原則”為要件，才能顯示出在最壞的情形下你還擁有多少？例如敗了一個五萬的LV包，敗了就是敗了，請直接列帳五萬的支出，不要說我二手轉賣還有三萬五的價值，unearned revenue是不計入資產的，真正賣出時才算數，所以更別說那些常常有行無市的精品逸品…基本上，我都是每天睡前一定花個一分鐘回想一下今天花了什麼錢並記錄在excel表中，習慣後，實行起來真的不會麻煩滴…且這兩個檔案的重要性與日俱增，雖然我本有備份電腦資料的習慣，但這兩年半來，我電腦有不小心突然中毒有必要重灌電腦時，因為大部分舊資料基本上都已有分開實體硬碟光碟的備份，這兩個檔案反而變成我第一想救回的檔案(重要性反而超過電腦裡新增的mp3,電影,email,照片,…等)…呵呵…因為這兩個檔案若掉了…最近的數字也不可能去想起來了…
最後要跟chourock大大道歉，若我之前的發言對您有產生任何麻煩，先說聲對不起了…而您現在已有不錯的基礎，當兵期間的確是沒有記帳的必要性且也沒電腦使用，但我是建議您開始有固定工作後就要開始按時記帳了…
講了這麼多，我的支出作息也被各位看光光了啦…真不好意思說…
，能看到這裡的朋友眼睛也累了吧，我想說的是記錄自己的開銷，最大的作用即是”警示”及”管理”作用，讓自己可以去檢討自己過去的花費…而一陣子努力節省之後，資產開始有增加，看著表中Total”數字”越來越多，那種”爽度”真的比全身名牌逛大街還棒的(基本上我本身不買名牌精品的)，因為你Excel帳上數字可才是真才實料的資產阿，而且增加的速度會越來越快，記錄起來也會越來越起勁…嘻嘻…
還有，我不是說消費名牌精品奢侈品就不對，基本上各位大大有錢喜歡刺激國家經濟消費干我啥事，我想說的是不要當你只有10元卻去買了一個5元的非必要精品奢侈品(基本上多數的卡奴是這樣來的吧…又如分期付款(10期)的意義，應在於你延遲扣款所偷賺到的利息，而不是你只花1/10的價格就能享受到該商品，難道另外9/10你就不用付了嗎？個人認為除非你快死了或已準備好繞跑到對岸躲債，否則分期付款只能應用在房貸或絕對必要的生財工具上，或有其他投資機會保證期間獲利率能大於分期付款所隱含的利率。若真的喜歡那樣商品，那就給自己壓力，強迫自己記帳存錢存到105元再去買….。
我對理財或投資的議題一向很有興趣也樂於與各位PM討論(但畢竟我的opinions不見得一定對，而01上臥虎藏龍高手如雲我也不敢太高談闊論獻醜…)，但之前01朋友PM中一堆人問我如何快速累積資產？(再幫幫忙最後一次!….我哪知阿？…有大絕招的話我今天不發第三次上天堂去了..)，基本上我只知記帳能讓你知己知彼，至於”開源”能不能百戰百勝，靠本事有時也靠點機運… …
囉哩叭嗦一大堆是希望能對人有所幫助，而有用excel記帳的朋友，是不是也來說說您記帳後是變好還是變壞?…說不定這方法只對我有用，這也不無可能啊？有記帳且有好的效果的大大是否願意也把您的檔案也公開，大家可以找適合自己的可用到的部分截長補短…最後願天下所有的卡奴都能擺脫負債迎向美麗的人生…
,所以我是以月為單位來紀錄.個人心得是非常有幫助,經過三四年的追蹤,其實很容易了解自己的資產狀況,也對未來可以做一個預測.譬如說,要多少時間可以賺一個100萬,其實已經可以大約預測了.當然人算不如天算, 錢 ...夠用就好.
