A、每年投入一筆錢，六年期滿後若不贖回，則第七年開始每年可領金額以複利2.25%成長。(以27歲女性為例，年繳$118,355，六年所繳保費為$710,130，六年期滿可領回$738,800，若期滿選擇不領回，則第七年開始可領$755,450，之後每年皆以2.25%複利成長)
B-1、躉繳型商品，亦就是期初投入一筆金額，七年期滿領回，而利率為變動型，目前宣告利率約為2.7%。(以27歲女性為例，期初投入100萬元，7年期滿後約可領回$1,157,000，由於利率是變動型，因此最終領回金額，有可能高於或低於$1,157,000)
B-2、躉繳型商品，亦就是期初投入一筆金額，七年期滿領回，而利率為固定型。(以27歲女性為例，期初投入$306,775，第七年期滿後領回$35萬元。)
以下為老妹我的見解，請各位版大不吝指正。
因為是以儲蓄角度，因此純粹以利率高低來判斷商品優劣，不考慮其壽險保障。而躉繳型商品皆為7年期，因此試著將A、B-1及B-2產品換算其第七年利率，可得知:
A、(第七年可領回$755,450-投入$710,130)/投入$710,130，再除以七年，得出利率為0.91%。
B-1、(第七年領回$1,157,000-投入$100萬)/投入$100萬，再除以七年，得出利率為2.24%?(高or低)
B-2、(第七年領回$35萬-投入$306,775)/投入$306,775，再除以七年，得出利率為2.01%。
赫然發現，乍聽之下，很誘人的複利2.25%A產品，至少得存將近20年才有平均利率2%左右的水準?!(還是老妹我算法有誤?)
而B類產品，B-1是像賭博一樣，得賭上利率的變動，B-2是固定型利率，但至少也都還有2%左右的利率。
所以總結是，B產品優於A產品?!而且是特優?!(2%>0.91%)
PS.AMD_Hammer大，我知道要算IRR才精確，但很久以前會算，現在已經全部還老師了XD.....還是哪位熱心的版大要來IRR教學一下
