目前手上兩張卡，其中一張已經有在跑循環利息了
另一張是新辦的還沒刷過東西，最近想要去Ｙ拍刷個東西
可是遇到個問題，已經在跑循環利息的那張可以分期零利率
沒刷過剛好需要首刷的這張沒有分期零利率
這樣子的話我當然是要選有分零利率的啦～
可問題就來了～已經在跑循環利率了，我在刷下去的這筆新增金額（分１２期）
會不會也被納入循環利息的計算當中？ 如果是這樣那所謂的分期零利率期不就只是個無稽之談？
另外就是爬過文有人說所謂的分期零利真的只是噱頭～
只是賣家故意把商品價訂高一點，把分期的手續費轉嫁到訂價裡面來造成分期零利率的假象
仔細一想的確是很有可能的～
但如果說是以該商品的官方售價去刷卡分期～應該就沒搞頭的吧？
誠摯的請教各位理財大大們～所謂的刷卡分期零利率裡面到底有什麼"眉角"在
janet7682441 wrote:
目前手上兩張卡，其中一張已經有在跑循環利息了
另一張是新辦的還沒刷過東西，最近想要去Ｙ拍刷個東西
可是遇到個問題，已經在跑循環利息的那張可以分期零利率
沒刷過剛好需要首刷的這張沒有分期零利率
這樣子的話我當然是要選有分零利率的啦～
可問題就來了～已經在跑循環利率了，我在刷下去的這筆新增金額（分１２期）
會不會也被納入循環利息的計算當中？ 如果是這樣那所謂的分期零利率期不就只是個無稽之談？
另外就是爬過文有人說所謂的分期零利真的只是噱頭～
只是賣家故意把商品價訂高一點，把分期的手續費轉嫁到訂價裡面來造成分期零利率的假象
仔細一想的確是很有可能的～
但如果說是以該商品的官方售價去刷卡分期～應該就沒搞頭的吧？
誠摯的請教各位理財大大們～所謂的刷卡分期零利率裡面到底有什麼"眉角"在...(恕刪)
循環利息真的真的很高~很多都18%以上，看看現在的18%優惠被砲火攻擊成這樣，你就該知道
18%有多可怕了~~~ 以上是題外話！！
至於你的問題這樣看，
首先如果有公定價，或是幾近不二價，當然是選分期零利率，這個無庸置疑，
也就是你不管到哪裡買幾乎都是同樣價格時，那當然選分期零利率的，例如SONY，APPLE產品。
如果沒法比較、無法確認價格高低的，那就請自己衡量，所以還是回歸總價，
自行衡量是否有灌水加價的嫌疑，例如女生最愛的衣服、包包或鞋子。
接著在你使用所謂的零利率分期之後，只是針對這一筆新增款項，平均分為數期，每月計入你的
應繳金額，如果你該月完全繳清，當然不會有循環利息產生，如果又是繳最低金額，
那就應繳金額-最低金額後，剩下的錢，計入本金繼續使用到循環利率。
很簡單的一件事，就是把分期零利率看成是"鼓勵、刺激你的消費"，至於，你事後有沒有能力繳錢，
那是你跟銀行之間的事，和商家無關，所以他也不需要故意提高價錢，他只要把東西銷售出去即可，
當然，如你所說，有些商家也是會把成本灌水回去，至於這灌水的價值，就由你自行判斷。
可以阿Q一點的想法，分期0利率至少不會一次就把總價完全計入你的應繳金額，然後你又繳不清，
變成本金一次就變大在那邊一直繳較高的循環利息。分期0利率至少分數次，你的應繳本金慢慢變大，
慢慢變大然後一直被咬........就當每個月都刷了固定金額又不繳清去想吧！
用到信用卡的循環利率，真的要三思啊！！
現在一萬元定存一年也才137~140元，一個月才11~12元不等，
你該仔細看看你一個月付多少利息，試著把他換算回去，
你得要有多少定存才足夠支付一個月的循環利息，你就知道有多可怕！！
抱歉，多嘴了！！
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