目前手上兩張卡,其中一張已經有在跑循環利息了
另一張是新辦的還沒刷過東西,最近想要去Y拍刷個東西
可是遇到個問題,已經在跑循環利息的那張可以分期零利率
沒刷過剛好需要首刷的這張沒有分期零利率
這樣子的話我當然是要選有分零利率的啦~
可問題就來了~已經在跑循環利率了,我在刷下去的這筆新增金額(分12期)
會不會也被納入循環利息的計算當中? 如果是這樣那所謂的分期零利率期不就只是個無稽之談?
另外就是爬過文有人說所謂的分期零利真的只是噱頭~
只是賣家故意把商品價訂高一點,把分期的手續費轉嫁到訂價裡面來造成分期零利率的假象
仔細一想的確是很有可能的~
但如果說是以該商品的官方售價去刷卡分期~應該就沒搞頭的吧?
誠摯的請教各位理財大大們~所謂的刷卡分期零利率裡面到底有什麼"眉角"在
janet7682441 wrote:
目前手上兩張卡,其中一張已經有在跑循環利息了
另一張是新辦的還沒刷過東西,最近想要去Y拍刷個東西
可是遇到個問題,已經在跑循環利息的那張可以分期零利率
沒刷過剛好需要首刷的這張沒有分期零利率
這樣子的話我當然是要選有分零利率的啦~
可問題就來了~已經在跑循環利率了,我在刷下去的這筆新增金額(分12期)
會不會也被納入循環利息的計算當中? 如果是這樣那所謂的分期零利率期不就只是個無稽之談?
另外就是爬過文有人說所謂的分期零利真的只是噱頭~
只是賣家故意把商品價訂高一點,把分期的手續費轉嫁到訂價裡面來造成分期零利率的假象
仔細一想的確是很有可能的~
但如果說是以該商品的官方售價去刷卡分期~應該就沒搞頭的吧?
誠摯的請教各位理財大大們~所謂的刷卡分期零利率裡面到底有什麼"眉角"在...(恕刪)
循環利息真的真的很高~很多都18%以上,看看現在的18%優惠被砲火攻擊成這樣,你就該知道
18%有多可怕了~~~ 以上是題外話!!
至於你的問題這樣看,
首先如果有公定價,或是幾近不二價,當然是選分期零利率,這個無庸置疑,
也就是你不管到哪裡買幾乎都是同樣價格時,那當然選分期零利率的,例如SONY,APPLE產品。
如果沒法比較、無法確認價格高低的,那就請自己衡量,所以還是回歸總價,
自行衡量是否有灌水加價的嫌疑,例如女生最愛的衣服、包包或鞋子。
接著在你使用所謂的零利率分期之後,只是針對這一筆新增款項,平均分為數期,每月計入你的
應繳金額,如果你該月完全繳清,當然不會有循環利息產生,如果又是繳最低金額,
那就應繳金額-最低金額後,剩下的錢,計入本金繼續使用到循環利率。
很簡單的一件事,就是把分期零利率看成是"鼓勵、刺激你的消費",至於,你事後有沒有能力繳錢,
那是你跟銀行之間的事,和商家無關,所以他也不需要故意提高價錢,他只要把東西銷售出去即可,
當然,如你所說,有些商家也是會把成本灌水回去,至於這灌水的價值,就由你自行判斷。
可以阿Q一點的想法,分期0利率至少不會一次就把總價完全計入你的應繳金額,然後你又繳不清,
變成本金一次就變大在那邊一直繳較高的循環利息。分期0利率至少分數次,你的應繳本金慢慢變大,
慢慢變大然後一直被咬........就當每個月都刷了固定金額又不繳清去想吧!
用到信用卡的循環利率,真的要三思啊!!
現在一萬元定存一年也才137~140元,一個月才11~12元不等,
你該仔細看看你一個月付多少利息,試著把他換算回去,
你得要有多少定存才足夠支付一個月的循環利息,你就知道有多可怕!!
抱歉,多嘴了!!

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