如何增加信用評分... (& 聯徵資料有些甚麼)

現在年輕人都需要申辦車貸房貸，信用評分是最重要的指標
觀看了網路上很多"如何建立/增加信用評分"的文章，都有錯誤或誤導民眾的部分，
信以為真的樓主原本只是為了培養信用評分，卻使得信用評分越來越低，
所以苦心的寫下這篇文章。

★聯徵資料會show些甚麼
1.所有的貸款資料 (貸款清償後，資料1年後會隱藏)
每筆的申請日期、期數、利率、尚餘欠款金額、繳款狀況及申貸時的工作/收入
若是有延遲還款，會顯示延遲幾次、違約金額，且貸款清償後資料要7年才會隱藏

2.所有的信用卡資料 (會顯示1年內的用卡狀況)
包含12個月的應繳金額，每期的還款金額、是否繳足最低應繳、動用預借現金金額及次數、信用卡利率、尚欠金額及辦卡時的工作/收入
若是有強制停卡、呆帳未還，會顯示欠款金額，且繳清後資料要7年才會隱藏

3.三個月內哪些單位/銀行調過你的聯徵記錄，調閱日期及調閱人

4.是否有前制協商、宣告破產等信用破產記錄

5.綜合以上項目的信用評分



★如何增加信用評分
1.把不常使用的信用卡申請停用，只留1~2張
只留下一、兩張的信用卡作消費，並按時每期繳清全部金額，代表你的資金充裕不會還不起錢。
且信用卡也併入貸款額度的一環，信用卡越多張，申辦貸款的時候利率會變很高，額度也會較低。

註1.很多文章都寫說銀行愛只繳最低金額的客戶，可以賺很多利息，但銀行跟聯徵中心是兩碼子單位， 千萬不要誤信!!如果你真的都只繳最低應繳，一年後信用評等一定會變成最差的等級，到時候就算申請普卡也不會過，發卡銀行也會怕你還不起而調降你的信用卡額度!!

註2.相反的，很多文章會建議不要使用信用卡或只使用visa金融卡，這兩種方式對於信用評分都沒有任何幫助!! 不使用信用卡會造成沒有信用紀錄，摸不清你的底細，反而是銀行最害怕的對象；而使用visa金融卡也是如此，刷visa金融卡是直接從帳戶扣款，刷卡資料不會經過聯徵中心，他們同樣查不到你的任何資料。

2.債權銀行超過２家以上一定要整合負債
欠款銀行過多，也會造成信用評分不佳，若把各家銀行的債務整合到起來，申請一家利率最低的銀行統一繳費，可以節省很多麻煩，且只貸1家50萬會比貸3家共50萬的記錄好。

3.三個月內別申請超過三家以上的信用卡或貸款
經常申請貸款或是信用卡，申調聯徵的次數都會註記上去，相對的紀錄越多，對債務人越不利，認為你需要靠借款過活，且無償還能力，不僅不會過件，聯徵中信還會順帶扣你的信用評分。

4.提前清償貸款或多還貸款本金爭取加分
繳還貸款，若是能在每期應交本金利息外，還能多償還本金，代表你的收入增加或財務狀況變好了，對於信用評分會有小部分的加分。

5.盡可能使用手上那1~2張信用卡爭取加分
出差可以報的公帳用刷卡結帳、跟朋友唱歌聚餐的場合刷卡買單然後請朋友付你現金、日常用品等消費到可以刷卡的商場購買。在當期可以全額繳清的前提下，刷5萬繳5萬，刷10萬繳10萬，刷的金額越高並全額繳清，信用評分加分越多。




以上一些資訊跟大家分享，信用評分跟理財一樣，都是需要時間去培養/累積，丟在一旁不管或是信用小白(無記錄)都是沒有任何幫助的。

ps.101年7月起，聯徵中心提供每年1次免費調閱自己聯徵資料的權利，方便民眾多關心自己的信用狀況，大家記得多利用喔。