請問三商美邦這份真的如DM所敘嗎?

OnlineMTV
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樓主

2012-10-28 18:17

最近考慮拿一點錢出來投資，看到這份DM感覺還不錯，20年若領回利息就有80萬左右，只是這分商品真的如DM表格所敘嗎?聽說有匯差風險，若當時想贖回匯差不好，可等匯差好再領回，這樣的話還有風險嗎?

還有這份保單幫我1歲兒子買較好，還是年紀越大買越好，聽說越年輕買越便宜?這份商品也不是嗎?

這類商品各家保險業者好像都有，還是有哪一家賺的比這家更多?

請問三商美邦這份真的如DM所敘嗎?

2012-10-28 18:17 發佈

文章關鍵字 DM 美邦

leacks

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2樓

2012-10-28 18:41

75歲就能領？
100w的保費，且要等75年
那要保佑三商是百年企業

OnlineMTV

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樓主

2012-10-28 19:15

leacks wrote:
75歲就能領？100...(恕刪)

這份商品一定要放到75歲嗎?沒辦法提早領回嗎?

lexus520

lexus520
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4樓

2012-10-28 20:24

大哥您好,基本上是隨時可以解約的,就是拿回年末保單價值的部分.至少我手上的幾種類似保單可以.
只是需要注意的地方就是第六年的部分,
保單價值大於已繳保費,也就是說不考慮利息在第六年的時候解約拿回的金額不致虧本.

類似商品其實還蠻多的,美元保單約前六年均2.X%,六年後均3.X%

保單沒有好壞,只有適合和不適合.年齡對保費會有影響,比如大於70歲等條件.

小小胖胖胖

小小胖胖胖
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5樓

2012-10-28 21:37

OnlineMTV wrote:
這份商品一定要放到7...(恕刪)

可以提早領回
領回金額為當年的保單現金價值

按照上面的數字
小弟幫您算了IRR

滿第6年解約 IRR=1.32%

滿第7年解約 IRR=1.78%

滿第10年解約 IRR=2.46%

滿第20年解約 IRR=3.05％

滿第30年解約 IRR=3.21％

滿第40年解約 IRR=3.28％

滿第50年解約 IRR=3.31％

滿第60年解約 IRR=3.31％

滿第75年保單結束 IRR=3.25％

如不考慮匯率風險與匯兌損失
這才是實際上的年化報酬率
不過比起現在的銀行定存..
算還不錯了

mokuli

mokuli
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6樓

2012-10-28 22:08

這陣子有接觸這類年金商品

俺個人看法：
1. 表訂複利，是要繳費期滿（樓主貼的這個就是6年後）才開始滾...其間只有保險金額會增加
2. 未期滿解約只能拿回年末保單剩餘價值，會扣不少...

綜合上述，繳費期間相當於無息借給壽險公司，而且還要死撐到期滿
不然解約會扣不少
樓主貼的6年期算短的，很多商品是推20年...
最好有信心保證20年內都能持續繳費！

三商美邦這商品是美元計價，會有匯差的問題～
當然如果覺得台灣會越來越好、美國會走下坡...
可以期待匯差再多賺一筆

以第一年保費與保險金額比...保險比例才4.7多...
之前朋友給我看的商品比例達15以上（保費一年120K、第一年度保險金額1,800K）...
"比較"有保險槓桿的感覺...
不過它保證利率較低、只有2.25％複利就是...

年金商品...利率要大於預期通膨才有意義啊～～
個人心中的通膨是...每年3％...複利！！

相信金錢

相信金錢
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7樓

2012-10-31 4:47

O大您好，我是台名保經的Eden，看到您在板上的問題，小弟稍微為您做個簡單的回覆。

這張三商美邦的新美鑫的繳費年期有分為6、10、15、20年期四種。

為什麼會先提繳費年期呢？
這是因為每個年期都會不同的優勢商品，例如說以6年期來說，富邦、南山、新光的美元保單數字會比較漂亮；但若拉長到10年期的話中國信託會比較好；而20年期的話則是全球的比較好。

所以如果需要比較儲蓄險的好壞，必須先決定繳費年期的長短再做下一步的規劃會比較清楚。

但各家保險公司的儲蓄險不都是繳費期滿後3.5%複利增值嗎？選哪家保險公司的商品有差嗎？
當然有差囉，欲知詳情可以請業務員打一張試算表出來，再把後一年度的解約金/前一年度的解約金即可了解(繳費期滿後的解約金)，數字是最實在的！

而幫1歲的兒子買，或年紀大一點再買則是各有優缺點。
如果讓一歲的兒子買，優點就是可以讓複利滾存的時間拉長，這張三商美邦新美鑫是第105歲時保單期滿。

如果一歲規劃的話繳費6年，第七年即可開始複利滾存，最久滾97年，但如果是30歲才投保最久就只能滾68年(以最極端值計算)。

但缺點就是15歲以下的小朋友是沒有壽險保額的。所以如果在15歲以前發生身故or全殘的狀況時，保險公司就只會退還保費而已，給您做個參考。

而儲蓄險的匯差部分Eden認為倒不是最主要的風險，因為這張是美元保單，不是澳幣也不是歐元。台幣與美元的匯率波動不至於會到太誇張的程度，而且繳費時可分期繳、提領也可分期領，已將風險降低許多。

如仍有疑慮的話可把繳費期間的匯率*40、提領時的匯率*25，再來看數字O大滿不滿意也是一種做法。(40與25是美元對台幣最值錢與最不值錢的兩個歷史上極端數字)

至於什麼是儲蓄險的真正風險呢？
就是在繳費期間時您收入或資產的穩定度。

這也是為什麼大家都說買儲蓄險是強迫儲蓄的概念，因為如果在繳費期間解約的話會損及本金，才會令人有強迫的感覺。因此對自己收支狀況的了解就變得更加重要，才不會發生明明是儲蓄但卻導致虧本的結果。

最後如果O大決定購買，建議思考清楚以上問題：
1. 繳費年期
2. 被保險人是誰
3. 收入的穩定度
4. 保費多少

最後才考慮商品的選擇，會對您比較有利喔。

不好意思因無法了解O大的實際狀況所以只能做個粗淺的解說，如有任何疑問或需要協助可再私訊給我，或寄信至 xadam69@gmail.com ，我都收的到，謝謝。

最後祝O大與您的兒子平安、健康！

wishwind999

wishwind999
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8樓

2012-10-31 11:14

相信金錢 wrote:
O大您好，我是台名保...(恕刪)

專業給個讚!!

小小胖胖胖 wrote:
可以提早領回
領回金...(恕刪)

專業我認為實際上應該用實質利率算比較適當

CPI 我們取 1.5% 計算您認為如何呢 ?

這樣才能代表未來金錢的實質購買力!!

25年前父母買的醫療險附約住院日額一天 500元算是足夠的水準

到今天滿期後的觀點看來 500元根本完全不合時宜要重新調整

我認為儲蓄險也要這樣計算比較公允!

09single

09single
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9樓

2012-10-31 11:21

最近也在研究這類產品，跟樓上的專業網友答案一樣。以下是我比較的結果，方式就是比較10、20、30年可領回金額，與投入保費相減，再除以投入保費，再除以年數。（這不是真實利率，但因為比較方式相同，所以也沒差）

繳六年，六年後任何一年都可解約，以下是生存解約時的結果
南山>富邦>國泰

小白的哥

小白的哥
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10樓

2012-10-31 11:38

別忘了要點折讓，通常1%-3%都可能，看你保單多大。
儲蓄險的買點看利率走勢，以目前利率水準，要買也買6年期就好。