15年複利試算

wucl_2008

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樓主

2012-08-01 23:21

常在財經雜誌或是電視節目,提到複利的力量,如57台夢x街女主持人阿娟就常在節目裡說,複利的力量:藉由複利的累積,經年累月去累積財富.(阿娟每次提到複利,總是鏗鏘有力...

)

以excel做了一個簡單試算,假設如下:
1.第一年本金投資: 100W
2.年報酬率:6% 獲利並持續投入投資.
3.每年持續增加20W投入本金(大概抓2W/月,一年20W)

經過15年後,複利試算,可以累積的數字,與每年的現金流數字....
本金 100+20x14=380,剩下的就是靠複利累積出來的,
本金越高,每年投入資金越多,報酬率越高,15年後累積的數字會更高.

15年複利試算

當然,紙上談兵看似簡單,但是實際執行上可能會有很多挑戰:

1.如何找到每年報酬率都能有6%的投資標的物?
台股中有那些定存族群,10年平均報酬率能有這麼好?

2.本金投資部位不會因為各種景氣風險而減損,
如:金融海嘯?歐債危機?日本311地震....
哪些投資標的物可以安然對抗這些外在環境變化?

3.每年還能持續穩定增加20W投入本金....
這一項比較屬於操之在己的部分,
如果收入夠且能省,應該可以達成.

不知道有沒有大大有做過這樣的長期投資經驗?
這個複利計算計畫有沒有甚麼盲點?
在現實世界中真的能成這樣的目標嗎?

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2012-08-01 23:21 發佈

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ccchin

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2樓

2012-08-01 23:53

一切都是假設
都是書面資料而已
誰能保證每個人投資十五年內永遠獲利且在6%以上
只要有一年虧損
就中斷複利累積
這預測就沒甚意義

godlywei

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3樓

2012-08-02 0:57

wucl_2008 wrote:
常在財經雜誌或是電視...(恕刪)

我之前也有類似去推算這樣的複利...

我自己整理..比較難達到的困難點..(有些跟你雷同)

第1..很難找到6%標的...

第2..很難持之以恆的一直投資下去..(會一直懷疑這樣做對不對!!??)

第3..雖然6%..算不錯..但有時小惡魔會出來..希望你能翻一倍或者賭一把之類的..
(金額越大..貪念越大)

所以為什麼買房子是最好的...(先不提現在房價高漲)

因為這些問題會比較少..至少你不得不付錢..你不得不投資...XD

蝦小兵

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4樓

2012-08-02 1:28

個人覺得實際上可行

能存多久就看個人

d4710030

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5樓

2012-08-02 1:41

先姑且不論什麼台股38年長期下來約12%的報酬率，
我是認為要實現下來的問題主要還是"持續"這一項目，
無法持續投入資金到投資組合裡面；無法持續當初所定下的投資組合，
都有可能將這一切的計畫毀於一旦，這些在行為財務學裡面也有提到，
人們遇到危機的時候第一個反應就"逃"，所以在每次股市低點的時候成交量也是相當高，
急著賣出，更有趣的是股市在高點成交量也不小但都是在買進。

而找到穩定的投資標的達到每年年化6%，我可以很遺憾的跟你說"世上沒那種東西"
要是可以穩定達到的話誰還想花這麼大心思在投資這一領域上?
最有可能達到年化6%以上的長期投資(ETF被動、雪球倉儲)都會經歷相當大的幅度變化，
股市、債卷市場幾乎都是如此，有優厚報酬的地方也會有相當大的風險存在，
要忍受這些風險，不動如山才有可能得到優厚的報酬，
對未來台灣股市經過時間的長期演變，目前預估大概是5%~10%不等因為這是會隨著時間而變動的，
像是台灣50ETF2004~2007年化率就高達16.5%，但2004~2012年化卻只有約6%，
這跳動是相當大的，尤其在初期很有可能資產會變一半，這都是會讓人放棄的原因。
但經過一定時間約10年陣痛期一過這整個計畫的效果就會顯現出來，
看著不用花時間就有收入滾進來，自然就可以持續下去。

總結一句「挑戰的不是方法而是人類的天性。」

另外一般人一年存10萬就已經算不錯了20萬是要人喝西北風阿?
父母親老婆小孩都不用養了是不是?自己總該養吧?

近十年因為經歷過2000年、2008年很多股票其實年化都有超過6%，
中鋼、中華電、統一、五鼎、可成、台塑、台化這些都是這12年投報率相當高的個股，
但是著名的鴻海表現就不怎麼好了，有趣的是宏達電就算股價不到300投報率也是相當高，
不相信的話各位可以去試算看看。

漫步股海

justinchu

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6樓

2012-08-02 2:24

長期以複利模式去投入真的是一件非常考驗人性的事情，因為時間冗長、無聊，除了每年得到的息要投入，又要張羅未來要再投入的資金，生活得過的節儉，實在滿痛苦的

很難持續下去的原因，個人認為資金太少是很大的問題，如果真的是每年10萬，連續投10年，資產規模也不過成長到130萬，10年的通膨算進去，真的是賺沒幾塊錢，更何況還有系統風險存在，也可能因為臨時要用錢而中斷，甚至壓錯寶等等，因此真的能照表上持續下去的還真不是一般人能辦到

不過老實說一年存不到10萬的話，應該要先提昇自己的收入，跟檢視自己生活支出的問題，不然沒有連閒錢都沒有了，要怎麼開始投資

rickchiu

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7樓

2012-08-02 2:35

wucl_2008 wrote:
1.如何找到每年報酬率都能有6%的投資標的物?
台股中有那些定存族群,10年平均報酬率能有這麼好?

2.本金投資部位不會因為各種景氣風險而減損,
如:金融海嘯?歐債危機?日本311地震....
哪些投資標的物可以安然對抗這些外在環境變化?

3.每年還能持續穩定增加20W投入本金....
這一項比較屬於操之在己的部分,
如果收入夠且能省,應該可以達成.

不知道有沒有大大有做過這樣的長期投資經驗?
這個複利計算計畫有沒有甚麼盲點?
在現實世界中真的能成這樣的目標嗎?

現實世界中，巴菲特就能做到啊!!!可能還不只6%!!!

我現在就是在做个20年的複利計劃阿。

1.我目前只能找到2-3年10%的收益率，預計2-3年以後
可能沒有10%，不過也許有8%或6%。這產品在大陸，
台灣沒有的!

2.本金基本是不會波動，但是銀監會規定，合同都是要寫
不保本不保息，上次2008年金融海嘯，肯定並沒有出現
大規模本金損失的情形，零星的我是沒聽說有，但不確定。

最後，我才剛開始實驗，所以只好等20年後，告訴你我有沒有成功!

正確的長期投資概念，靠複利累積財富，不要只會投機，這才是
成功之道。