請教美金保險

peterlovekelly
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樓主

2012-06-13 15:51

被保險人約35歲，是家中主要經濟來源，目前身體狀況良好

想請問以下兩張保險，哪張比較有利(都以美金計算)?

A
保障5萬美金
年繳1865 /10年 (只有壽險)
若要解約要放到第15年，才會大於繳的金額

B
保障1萬5千美金(第六年後保障會慢慢增加)
年繳2285/10年
期滿每年拿500元+解約金每年增加約500元(解約金與保障金額差不多)

若A保單5萬美金保障
1195/20年
1865/10年
帳面上算起來10年期划算，但是保險人員一直跟我說20年期比較好?
請幫小女子解惑

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不瞞各位說，我家買過N次的6年郵局儲蓄險

我是想把固定投在郵局儲蓄的部份放在美金保險
只是單純想擺在一個比郵局儲蓄再好一點點的保險裡

保險人員說與其買10年期5萬保障，不如買20年期10萬保障，進可攻，退可守，如果真的不想繳，也可以在第10年減額繳清，如果不幸在10幾年就

是比較划算!!
這個觀念乍看之下好像是對的!但又覺得怪怪的滾來滾去

2012-06-13 15:51 發佈

文章關鍵字美金保險

vivian1108

vivian1108
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2樓

2012-06-13 21:54

妳好~妳是單純要存錢嗎？複利的話要長期好~如果有需要可以跟我聯絡~

kc_ray168

kc_ray168
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3樓

2012-06-13 22:21

peterlovekelly wrote:
被保險人約35歲，是...(恕刪)

是我，我會交B計劃十年，算一算比較有利。時間短又有增值，因沒有看到保單條款，只能憑大概告訴你～至於買保險，就是要有心理準備，它是保險，包含了風險分散的功能在裏面，這不是一般理財商品可以相應比較的。

熾心撒旦

熾心撒旦
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4樓

2012-06-13 23:50

要保障:請改買定期壽險

要投資:請買定存股或ETF

要儲蓄:2張都不划算,滿期後利率大約3.75%,是滿期後喔!所以15年左右才回本,之後才開始賺錢
那不如每年存澳幣定存,匯率約在23~30,若依定存利率3.5%計,扣除匯差損失,約5~7年即可開始獲
利,比存這種保單好多了

更何況這種類定存保單閉鎖期10年,若10年間繳費中斷,只會損失罷了

20年期比10期好的話,請保險員算給你看看吧
若他算不出來,就別買了吧!

太多保險員只會拿公司那一套來跟客戶說..

mcintyre

mcintyre
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5樓

2012-06-13 23:55

peterlovekelly wrote:
被保險人約35歲，是...(恕刪)

我是從業人員，勸你
1.基本保障先做足
2.有閒錢
3.了解相關風險後再考慮

http://mcintyre.pixnet.net/blog/post/44894301

4.儲蓄險年期越短越好，且不要選擇有還本類型的

理由是
(1)購買儲蓄險將會鎖現金流，天有不測風雲人有旦夕禍福，哪時候會急需用
錢不知道，不管你是選擇減額繳清或是半路解約，都會有損失
(2)如果有仔細比較有還本金的各年度，尤其還在繳費期間，其保單價值準備
金或是解約金，增家的速度比較慢，也就是還本金有一部分是自己所繳的
錢

若知道複利的力量，就應該知道我在說什麼

另外提醒目前各家的美金儲蓄險最短是六年期，一直要你買20年期的業務，我
個人是勸你，你的業務是在幫你還是為了自己的荷包？

Erickson

Erickson
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6樓

2012-06-14 0:15

簡單的說
20年期的佣金比10年期高很多
這樣您懂了嗎?

基本上不建議買美金保險
尤其只是為了保障

沒事來看看

eatpot

eatpot
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7樓

2012-06-15 9:23

建議繼續用台幣儲蓄險就好
我都存遠雄的六年期台幣儲蓄險
http://savings.pixnet.net/blog/post/22021233

存滿6年算起來年複利2.1%比郵局的高很多

又不用承擔匯損風險、而且繳的時間比20年短的多

wishwind999

wishwind999
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8樓

2012-06-15 9:55

保險員的話術幫您拆解成三個部分回答

1. 20年期比十年期好 ?

2. 20年期不想繳可以減額繳清 ?

3. 20年期的保額高 ?

其實.....所有真相只有一個 20年傭金比較高而且主管也這麼教!!

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我過去是保險同業人員跳槽到證劵分析人員保險太多話術但是都不是真話

各大通訊處就有如XX集團訓練中心教育著不懂的新人去到處說有問題的話術

跟銷售不適合的商品

而樓主的目的是要存錢就直接定存或者一些極短年期的商品較為適合!!

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話術的陷阱買20年的原因 ......

實話 : 傭金較高

1.20年保障提高沒錯.....但是必須知道 : 只要在20年內急需用錢解約100% 虧損
而且越早解約虧損的比例越高

5年內虧損大約投入美金的 70%
10年內虧損大約投入美金的 50%
15年內虧損大約投入美金的 20%

以上都是不計算匯差的風險與利差的計算方法 (這個可以影響報酬率非常的大)

話術2 : 不想繳了減額繳清

實話 : 繳清了保額剩下一半但是錢還是不能解約拿出來, 錢一樣卡20年

但是業務人員的傭金在前六年就拿的差不多了

題外話:在第10年減額繳清正常的保額應該是原始保額的一半
例如 : 原本20年保額10萬繳十年保額應該減為一半 5萬
但是實際上應該會比5萬多一點點到5.05萬附近的保額

1.虧損的比例如上表(這是大至上的計算) : 如果要知道真正的虧損
請參照各保單的保單價值準備金

話術3 : 保額較高

實話 : 保險的重點在保障 , 保額是虛假的數字遊戲 , 儲蓄險的保障幾乎=0

要存錢:就用定存或者非常短年期的保險 : 例如一年期兩年期的保險
或者六年期的保險記得這保單幣別最好是台幣如果用其他幣別可能因為匯率
讓我們有額外的損失或者獲利

要保障:投資型保單或者定期壽險都可考慮但是投資型保單資金應用更靈活

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另外要存錢我也認為版友提的遠雄6年期保險目前的確是比郵局好而且利息較多的選擇

但是為什麼業務人員不推呢 ? 因為傭金很可憐大約首年總保費的 1% 不到

如果是外幣20年大概可以拿到首年總保費的 10-20% (會依照各公司算法職位有變化)

D ortiz

D ortiz
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9樓

2012-06-15 10:28

我也是相關從業人員,還是將保險回歸保險本質,投資回歸投資投資吧~!
這樣才能擁有穩定的報酬~

yutame

yutame
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10樓

2012-06-17 2:26

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不瞞各位說，我家買過N次的6年郵局儲蓄險
我是想把固定投在郵局儲蓄的部份放在美金保險
只是單純想擺在一個比郵局儲蓄再好一點點的保險裡
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我是從業人員,提供你我的想法,
以你的想要的來說,
其實你的保險人員建議給你的其實並無法match你的需求,
建議你去規劃6年期,台幣與外幣各半的儲蓄險,
需要的壽險額度以定期壽險來處理,
這樣兩者皆可達到...
但不要選擇可以領回的險種,理由如同mcintyre大大之複利的力量~

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