請教有買投資型保單的理財魔女們..

melissa423
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樓主

2006-11-13 0:41

最近我買了一個投資型保單
其實目的是想儲蓄+投資

像這種投資型的保單說真的,要放久一點才會看得出投資報酬率
所以我想請教有在理財的魔女們
你們都是選擇怎樣的理財規劃呢???
如果有和我選擇一樣方式的,可以分享一下心得嗎??

因為版上好像很少討論到理財..是我太嚴肅了嗎??

還是這個版不適合討論這個呀??

因為面對這個物價上漲薪水不漲的時代,儲蓄真的是要加把勁才對~~
努力中~~~

2006-11-13 0:41 發佈

文章關鍵字保單理財魔女們

blast

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2樓

2006-11-13 7:33

你的目的是想儲蓄+投資的話…
投資型保單會減低你投資的金額哦…
如果你今天目的是儲蓄、投資、保險的話…投資型保單當然是ok啦…
但是…就儲蓄和投資來看…
第一年光是前置費用就佔了絕大部分…
也就是說…第一年繳的錢實際上沒多少錢投資到你的帳戶內…
之前…有看到朋友的保單…一個月五千…一年下來六萬塊…
不過…第一年實際上存入帳戶的金額只有一萬多塊…
這個…保險業務應該有跟你說清楚吧!!

ScottHuang

ScottHuang
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3樓

2006-11-13 8:01

其實這裡有理財的討論
請參閱我的理財教學

貢獻我的專業：教你投資理財(共同基金篇)

貢獻我的專業：教你投資理財(連動債與ETF篇)

貢獻我的專業：教你投資理財(股票篇)

貢獻我的專業：教你投資理財(期貨篇)

裡面有討論到投資型保單真的不是好選擇
好像在共同基金篇還是連動債篇吧
你可以看看，有問題再提出來問

給你參考囉

楚狂人的Blog:http://www.shukai.biz

ceifro

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4樓

2006-11-13 9:37

強烈不建議投資型保單:
1. 並不能100%投資, 有部分比率需支付"保險", 看各家比率
2. 會有每年的管銷費用(不是指轉換基金的費用)
3. 只能投資他們公司特約的基金
4. 初步看他們的投資報酬率並不佳

所以他們所說會有8%的獲益根本是.....裝孝維......
我分析過...假設以抓8%的投資報酬率得要繳上至少10年才有可能損益平衡.
所以我非常不喜歡投資型保單....根本是坑錢保單...而且偷偷告訴大家....
投資型保單的抽傭很高喔...這代表啥意思? 大家自己去思考吧!

JMISME

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5樓

2006-11-13 10:09

刪除

MANDY0515

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6樓

2006-11-14 14:51

我自己也有用投資型保單作規劃
當初也是想要強迫儲蓄並且獲得比定存更好的獲利
只是在購買之前沒有好好做功課
糊裡糊塗就買了...保險員是自己的同學^^"
第一年完全沒有辦法投資...也就是手續費扣了100%
倒是壽險額度一下子多了600多萬
到目前為止我的基金收益有13%多喔
我覺得投資型保單它畢竟是保單
拿來配置足額的壽險倒是不錯的方法
若真的要做儲蓄投資運用...那就一定要有耐心
放個10~20年才划算
這種保單在國外其實已經有好長一段時間了
只是國內近幾年才推行
加上有些業務員沒有告知詳細的費用才會有許多負面的聲音
所以我覺得看個人的需求吧!
長期持有投資型保單20年~之後退休生活會比較輕鬆一點喔^^
當然型有餘力多幫自己規劃一些
不管是買基金連動債儲蓄...都好
理財永遠不嫌晚

ceifro

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7樓

2006-11-14 16:17

那是你運氣好, 最近全球股市都漲...我都有要求他們把能夠投資的基金列給我,
自己去查他們的獲益狀況, 結果都是令人失望的...而且你還沒有扣除管銷費,
所以那13%還得要扣除你第一年投資的跟管銷費的成本, 所以搞不好是負數喔!!
600萬壽險? 拜託....你買投資型保單是要投資還是買保險阿??

diax

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8樓

2006-11-26 20:49

其實看了以上的說明,當然是對投資型保單很大的缺點啦~
不過~現在也有不扣保險費的保單....

但~如果要以績效論....投資型保險絕對不符合成本效益...
不過....到底是你比較會算~還是老天爺比較會算~那我就不知道了~...

只是當作儲蓄來看....
其實~投資型保單...也聽過~可以以定期方式投資~ex:10~20年期...
然後21年起年年領回領到100~105歲.....也是大有人在...
就像巴菲特說的...長期投資,畢竟~現在存~也是為了ˊ60歲退休老本吧...
但至於是否60歲的時候可以順利退休就不知道了~
搞不好45歲就被迫退休了~
慘的是...啥都挑啥都不划算~結果到老~才想存~就來不及了~

不論是啥東東啥計畫~把錢存下來~好好規劃~就是好事!

cindycho2000

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9樓

2006-11-26 21:18

這邊做金融業的大概不太多吧??

投資型保單只保你的獲利高於定存 (2%??過兩天就被通膨吃光光)
不如投資歸投資，保險歸保險來的好
不是說投資型保單完全不好
來mobile01的應該年紀都算輕的吧? (大概我最老..)
投資理財年輕是最大的本錢
因為你輸的起
這種獲利較低的商品比較適合即將退休的人士

個人建議多做一些定期定額"海外"基金
最好是找一家能夠讓你贖回時拿回"原幣"的基金
why?
因為海外基金是用新台幣換成外幣做投資
很多國內銀行在你贖回時是直接幫你轉換成新台幣
這時候有可能會造成你原先賺的錢被匯差一下子吃光光

若你贖回留著外幣有啥好處?
一、你的外幣是每個月定期換匯進來的，故你比較沒有匯差的問題(至少不大)
二、拿原幣則可以繼續轉投資。例如回來的是美金，你可以做美金定存或以美金為幣別的其它單筆基金。
三、來mobile01的魔女們想來和我一樣愛玩愛買，出國時你就有一筆外幣可以用了呀~~(這是我長期定期定額的主因)

至於買何種類型的基金好呢?
個人建議可以將1/2的資金定期定額風險較高的基金
一來定期定額已降低你的投資風險
再來你年輕可以和時間賽跑

另外還要注意投資的幣別
不要全壓在美金哦
記得找一些是用歐元、日圓的基金以分散你的匯兌風險

常聽到有人買基金賺20%、30%甚至50%
做定期定額可能沒法子像他們一樣支支如意
因為他們單筆申贖的基金所承受的風險是比你大多了，
賠了30%、40%的時候也比比皆是
至於怎樣的獲利算好?
個人是設定在10-15%(我覺得醬子我就夠了)
每半年定期檢查一次基金的狀況
"千萬"不要一定期定額就不管它了哦~~

至於要買那支?
等你真的有需要再告訴我吧
(放心~~我雖然在金融業混不過不是理專，不會要你來跟我買啦)

至於連動債好不好?
其實個人看過不少不錯的連動債商品
但買連動債一定要三思而後行
因為它的投資期限較長
一次就要放入不小的資金
投入前一定要想好這筆錢在到期之前不會用到它
否則千萬別去碰連動債
因為再好的商品都有它的投資條件
當你去打破它的條件時你怎能要求它能夠給你原先的預期報酬呢??

希望這些對你有些幫助啦~~

andrew0321

andrew0321
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375分

10樓

2006-11-27 14:25

我覺得想法很簡單

如果單純只是要投資就去買基金或是其他衍生性商品吧

投資型保單顧名思義就是兼具了保險以及投資兩種

沒甚麼好比較吧

我23歲我也不相信哪個衍生性金融商品

每個月交2000塊當我發生事情的時候能夠給我家人300多萬的保障...

沒甚麼好比的吧....

訴求點不同....