國泰人壽創世紀變額萬能壽險商品對帳單...

泥鰍王
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樓主

2009-06-14 22:44

如題:國泰人壽創世紀變額萬能壽險商品
想請教各位大大!!
由於家母兩年前..經親戚的介紹買了壽險投資型保單~~~
由於每個月自動扣款5千..買4檔基金~~
分別為:國泰大中華基金、貝萊德世界金礦基金、聯博新興市場成長基金、摩根士丹利拉丁美洲股票基金。
於目前為止~小弟現在才發現商品對帳單...從97年3月~12月，98年3月為止..
於3月時..投資報酬率-2.58%
於12月時..投資報酬率-51%
於今年3月時..投資報酬率-26.69%
特別是..國泰這支的持有單位數異常的多出許多..
想請問各位...現在還要繼續下去嗎!?
目前經本人算一算已經投資9萬下去了....
由於家母的不了解也不去問的心態..
全部都把資金交給親戚處理..
讓小弟覺得實在有點不放心~~
希望各位能給些意見!!
謝謝...

如有不妥之處..請告知本人~~
我立即刪除..

2009-06-14 22:44 發佈

文章關鍵字商品國泰人壽創世紀變額萬能壽險帳單

羊皮熊

羊皮熊
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2樓

2009-06-14 22:52

投資型保單的前置費用都收的滿高的~
剩下的錢才是進入基金帳戶的錢~
這點建議您去問清楚~
關於績效~投資風險難免
相信定時定額~小額投資~只進不出~
時間拉長了~多少還是可以幫自己存點錢呢!

loveandviolin‧愛琴

loveandviolin‧愛琴
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3樓

2009-06-14 22:53

前置費用扣了多少？

我基本上是認同"大部分"投資型保險這種商品，因為各種金融工具均有其適性與不適性。
故無對錯，但前提是我們是以何目標導向來做這規劃？

如果以完整的個人風險來做考量，一個貧窮的家庭，其經濟支柱在有限的預算下，
要考慮長期投資以及意外身故後家庭經濟的風險，透過細算財產收入與各種考量下，
購買投資型保險是適合的。

但倘若以單純投資、儲蓄的角度來講，則投資型保險十分不洽當！

這商品沒什麼好不好的問題，純粹單就適不適合而已；
不過就我的經驗，大部份買投資型保險的民眾，九成是不適合的。
原因在於業務員的道德與專業能力均十分薄弱

泥鰍王

泥鰍王
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樓主

2009-06-14 22:55

羊皮熊 wrote:
投資型保單的前置費用...(恕刪)

我現在才知道...
還沒開始賺錢~~~
每個月還要繳危險費用..管理費~~
每個月要多支出9百元勒...
開什麼玩笑...

小子，從今天開始，你就是華府的低等下人，9527就是你的終身代號。開始做事！↙

泥鰍王

泥鰍王
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樓主

2009-06-14 23:08

loveandviolin‧愛琴 wrote:
前置費用扣了多少？我...(恕刪)

請問前置費用是裡面的哪一項目呀!?

我沒看到這一項耶..

小子，從今天開始，你就是華府的低等下人，9527就是你的終身代號。開始做事！↙

loveandviolin‧愛琴

loveandviolin‧愛琴
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6樓

2009-06-14 23:33

泥鰍王 wrote:
請問前置費用是裡面的哪一項目呀!?
我沒看到這一項耶..

看來可能又有申訴問題了！

這是：
國泰人壽創世紀變額萬能壽險甲、乙型說明書https://www.cathaylife.com.tw/bc/wps/PA_EIPBC/iia/goods/doc/2009042905.pdf

國泰人壽創世紀變額萬能壽險丁型說明書https://www.cathaylife.com.tw/bc/wps/PA_EIPBC/iia/goods/doc/2009042906.pdf

均在文件內頁編碼的第七頁有說明...好像是100%和60%的費用吧。
並不是保費100元，就會投資100元，然後淨值-20%，可以拿回80元

羊皮熊

羊皮熊
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7樓

2009-06-14 23:45

其實買投資型商品
多數客戶都是相信業務員才買的
因為業務員大部分,不會把它當保險賣
而是以基金,投資導向再跟客戶說明商品~

投資型商品的優點就是"低保費高保障"
把之前傳統保障型商品的預定利率的問題
回歸到保戶身上~保險公司不用承擔利率風險
客戶可以拿自己的錢賺到更高的獲利~
同時也可以享有較高的保障
保障越高保險成本也就相對的變高~
保險成本是隨著年齡不斷的成長~
可是風險和費用的部份往往都是業務員不敢跟客戶詳實說明的
因為真正到了60歲以上的客戶
他的保險成本會高到嚇死人~
可是保險公司的建議書內容卻會出現每年複利+3-+9%的數據出來
就算有負值也會有業務員刻意隱瞞~
讓客戶相信他是可以拿這個商品來賺錢的~
這就是投資型商品會讓大家產生誤解的原因~

小弟認為這種商品剛剛出社會的年輕人會比較適合
畢竟年紀輕輕的沒什麼錢買高額的壽險
可以先買投資型商品來補足自己的風險缺口

如果您的服務員沒辦法給您滿意的答案~
建議您客訴~
或許可以找到讓您滿意的答案~

泥鰍王

泥鰍王
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樓主

2009-06-14 23:58

羊皮熊 wrote:
其實買投資型商品多數...(恕刪)

謝囉...
你的文章~~
讓我更清楚知道這些...

我剛看了一下...要保人是家母~~~
被保人是我哥哥...
類型是:丁型~~
保額:6百萬
目前適用比率130%

小子，從今天開始，你就是華府的低等下人，9527就是你的終身代號。開始做事！↙

louely99

louely99
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9樓

2009-06-15 10:59

我以前也買過，也是認識的在國x
也相當相信~~~
但卻~~哎。
每個月繳五千，但卻只提取百分之一去購買基金
大多數的費用也是繳納保險費去了
而後
我覺得不對勁，也沒再入金到銀行扣款了
業務員也沒有主動跟我連絡過，一一|||是我最大的疑點
也許是賺到錢就不理你了
所以購買保險商品，應以單一保單為主
其他的只是噱頭。
我賠四萬算少
我認識的一個朋友幫二個兒子買已經買到一個二十萬一個十萬
也是發現不對，就停繳，結果先前繳的也是一直被扣
到最後要贖回時，頂多一個只能拿三萬一個二萬
賣他的人還是他小姑，說有多生氣就有多生氣~~
> <
所以要買這個商品時，也要衡量自已口袋的深度
> <
因為最少要繳到六年期，只保本跟多幾趴的利率
不如
實際去買基金一檔報酬率也比這高
也比這個被包裝的天花亂墜好
買這個又可以投資，又有保險保障多好~~~~~~~
都是唬你的，祇賺到他保單的部份
基金別傻了
自已去買坦伯頓基金也比這來的好

經歷這件事的好處是
自已多花點時間去研究投資理財了，股票期貨基金
自已來在挑選，報酬率都比買這好
僅提供大大參考

CHRISHA

CHRISHA
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10樓

2009-06-15 11:36

不管哪間保險公司投資保單
都不可能賺的啦
這是我國泰的朋友跟我說的
所以真的不要被騙囉
寧可買單買保險在去買基金
也不要兩者和而唯一