車價折扣及付款方式

小弟第一次看車，很多地方還不是很懂，請教一下各位前輩.

業務開給我的單有以下三個選擇：
1. 折價一萬
2. 不折價，30萬20期0利率
3. 不折價，送配備 (倒車CCD, 全車隔熱紙, 導航, 晴雨窗, 踏墊...)

我知道這單很弱.... 版上看到折價都是兩萬起跳的

我想問的是第二點，我的理解是車廠所謂的零利率只是車廠拿現金折扣幫你付利息而已，所以現金折價空間會變少.
所以網路上這麼多人po的菜單，都是現金價嗎？
我猜現金一次付清的人應該不多吧，那是另外找銀行辦車貸呢？
另外找的車貸會比原廠的分期方案划算很多嗎？