...
..也會吐出來
..
a06315 wrote:
今天你手中如果有27...(恕刪)
幫你算好了
汽車貸款攤銷表
期數 60
利率(年) 4.94%
月利率 0.41%
借款總額 449,000
月付
期數 月付(期末) 當期利息 當期本金 貸款餘額(期末繳款後)
1 1,500 1,849 -349 449,349
2 1,500 1,851 -351 449,700
3 1,500 1,852 -352 450,052
4 1,500 1,853 -353 450,405
5 1,500 1,855 -355 450,760
6 1,500 1,856 -356 451,116
7 1,500 1,858 -358 451,474
8 1,500 1,859 -359 451,834
9 1,500 1,861 -361 452,194
10 1,500 1,862 -362 452,557
11 1,500 1,864 -364 452,920
12 1,500 1,865 -365 453,286
13 6,650 1,867 4,783 448,502
14 6,650 1,847 4,803 443,700
15 6,650 1,827 4,823 438,877
16 6,650 1,807 4,843 434,034
17 6,650 1,787 4,863 429,172
18 6,650 1,767 4,883 424,289
19 6,650 1,747 4,903 419,387
20 6,650 1,727 4,923 414,464
21 6,650 1,707 4,943 409,521
22 6,650 1,687 4,963 404,557
23 6,650 1,666 4,984 399,573
24 6,650 1,646 5,004 394,569
25 6,650 1,625 5,025 389,544
26 6,650 1,604 5,046 384,498
27 6,650 1,583 5,067 379,432
28 6,650 1,563 5,087 374,344
29 6,650 1,542 5,108 369,236
30 6,650 1,521 5,129 364,106
31 6,650 1,500 5,150 358,956
32 6,650 1,478 5,172 353,784
33 6,650 1,457 5,193 348,591
34 6,650 1,436 5,214 343,377
35 6,650 1,414 5,236 338,141
36 6,650 1,393 5,257 332,884
37 6,650 1,371 5,279 327,605
38 6,650 1,349 5,301 322,304
39 6,650 1,327 5,323 316,981
40 6,650 1,305 5,345 311,636
41 6,650 1,283 5,367 306,270
42 6,650 1,261 5,389 300,881
43 6,650 1,239 5,411 295,470
44 6,650 1,217 5,433 290,037
45 6,650 1,194 5,456 284,582
46 6,650 1,172 5,478 279,104
47 6,650 1,149 5,501 273,603
48 6,650 1,127 5,523 268,080
49 6,650 1,104 5,546 262,534
50 6,650 1,081 5,569 256,965
51 6,650 1,058 5,592 251,373
52 6,650 1,035 5,615 245,759
53 6,650 1,012 5,638 240,121
54 6,650 989 5,661 234,460
55 6,650 966 5,684 228,775
56 6,650 942 5,708 223,067
57 6,650 919 5,731 217,336
58 6,650 895 5,755 211,581
59 6,650 871 5,779 205,802
60 6,650 848 5,802 200,000
稍微解釋一下，原樓主算法忽略掉時間價值觀念。
首先，
錢是有時間價值的，今天的50萬和五年後的50萬價值就是不同，
舉個例子來說，如果你放在銀行一年有5%利息，
五年後的50萬應該要等於現在的50/(1.05的五次方)
約為39.18萬，舉個誇張點的例來說。如果今天跟你借100元年息5%，則一百年後我要還多少錢？
答案為：13150元，然而依照樓主的算法，年利息高達 (13150-100)/100年 = 130.5
年利率 = 130.5%
這是完全不對的，因為複利的效果，導致利率在時間越長下會效果更明顯。
因此若前面少繳後面多繳，相同的利率來說要繳的"息"會比較多，因為複利的關係
整體來說，整個文宣廣告利率的確是5%沒錯，這跟房貸的算法其實頗像，
以下是簡略試算：
現值：519,000
每期金額現值：
公式如下： 每期金額 / (1+年利率/12)^期數次方
0 70,000
1 1,494
2 1,488
3 1,481
4 1,475
5 1,469
6 1,463
7 1,457
8 1,451
9 1,445
10 1,439
11 1,433
12 1,427
13 6,301
14 6,275
15 6,249
16 6,223
17 6,197
18 6,171
19 6,146
20 6,120
21 6,095
22 6,070
23 6,045
24 6,020
25 5,995
26 5,970
27 5,945
28 5,921
29 5,896
30 5,872
31 5,847
32 5,823
33 5,799
34 5,775
35 5,751
36 5,727
37 5,703
38 5,680
39 5,656
40 5,633
41 5,610
42 5,586
43 5,563
44 5,540
45 5,517
46 5,494
47 5,472
48 5,449
49 5,426
50 5,404
51 5,382
52 5,359
53 5,337
54 5,315
55 5,293
56 5,271
57 5,249
58 5,228
59 5,206
60 161,103 = (6650+200000)/(1+0.05/12)^60
由第60期可以知道，雖然五年後得繳 206650元，但是其實現值只有 161,103元
這意思是 如果你五年前不繳這筆161,103元，同時間你也有個投資案可以讓你以5%利息去投資，
五年後你剛剛好也會擁有206,650元可以付清貸款
這就是所謂的"折現率"&"投資報酬"的概念
供您參考。
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