北海小英雄5925 wrote:
感謝大大的資訊，今兒...(恕刪)
您對過保了嗎
沒對保...貸款怎麼可能下來
業務員不太....
貸50萬
60期 每期繳9250 總利息 55000
48期 每期繳11350 總利息 44800
貸45萬
60期 每期繳8325 總利息 49500
48期 每期繳10215 總利息 40320
這是業務幫我問永豐的資料:
貸50萬
48期 每期繳11350 總利息 44800
36期 每期繳14765 總利息 31540
銀行人員跟我說現在的貸款很多都是複利也包括車貸......
希望大大能把失去的權益爭取回來~
待遇佳 wrote:
妳說的那個應該叫「利率」，我指稱的應該是總利息佔了貸款金額的比重，單位雖然一樣是百分比，不過意義不同。 ...(恕刪)
你所謂的總利息佔了貸款金額的比重, 這是不確定的! 有點倒果為因.
就好比說, 你只和銀行說要借50萬, 期付金要多少, 去問三家銀行, 得到的答案都不會一樣,
因為每家銀行的利率可能都不同!!
銀行貸款有三大要項, 借款本金、借款期間及利率!
利息是上述三大要項算出來的結果, 每個月繳納的期付金也是三大項目算出來的結果.
利率會隨貨幣市場及政府政策而調整, 相對的, 利率調整, 期付金亦會隨之調整.
當然, 有些人會要求採固定期付金的方式, 但借款期間可能會因利率下降而縮短.
但不會因利率上升而延長.(此種情形最後一期要償還剩餘借款)
dun3375 wrote:
銀行人員跟我說現在的貸款很多都是複利也包括車貸......
希望大大能把失去的權益爭取回來~
其實借款時要問的是借款利率多少, 而不是問期付金多少...
利率才是決定你要繳的利息....
至於期付金, 只要確定借款金額、期數及利率,
到各大銀行網站都有提供計算的網頁.(這是金管會規定的)
網頁呈現的字樣大都為「貸款總費用年百分率試算」
有時還要加上銀行收的手續費, 才是真實利率.
不需假手於業代報價...
至於貸款是採單利計算的! 房貸、消貸及車貸都是採本息平均攤還, 係採年金法計算.
假設借款本金為100萬, 借款利率為5%, 借款期間為3年(36期)
其每個月期付金為29,971元, 其中償還的本金和利息如下表: (參考土地銀行網頁所計算出的資料)
| 攤還年/月 | 每月應還本金金額 | 每月應付利息金額 | 每月應付本息金額 |
| 民國97年2月 | 25,804 | 4,167 | 29,971 |
| 民國97年3月 | 25,912 | 4,059 | 29,971 |
其計算方法如下:
第一期的利息金額為 1,000,000 * 5% /12 = 4,167,
第一期償還本金為 29,971-4,167= 25,804
第二期的利息金額為 (1,000,000-25,804) * 5% /12 = 4,059
第二期償還本金為 29,971-4,059 = 25,912
以此類推........
北海小英雄5925 wrote:
對於大大的見解，小弟...(恕刪)
大大既然有房貸
還是去找原來房貸的銀行借錢,利息和交易成本會最低
不知道您的房貸繳了多久了,還了多少錢
如果是本利攤還
例如借300萬
用本利攤已經還了50萬剩下250萬
可以回去和銀行談把已經還掉的50萬再借出來
大多數的銀行這部分授信一定都會過,貸款條件也一定會照舊
一般都沒有啥手續費的,抵押設定等也都不用改變
交易成本會最低
房貸的利率一定會遠低於車貸
如果要貸的金額會超出當初核貸的總和
例如您只還了20萬,要再貸50萬
就要看您的擔保品價值和個人信用狀況去和銀行談了
如果車貸真的已經對保又簽字了
去問看看解約的手續費吧
也可以問看看提前還款是否有違約金
如果省下的利息錢足夠付違約金或解約手續費
那就還是去借房貸,然後把車貸提前一次還掉
理由
房貸的利息可以列為所得稅扣除額
除了省利息,還可以少繳一點所得稅
Qmore6545 wrote:
可以回去和銀行談把已經還掉的50萬再借出來
大多數的銀行這部分授信一定都會過,貸款條件也一定會照舊
一般都沒有啥手續費的,抵押設定等也都不用改變
交易成本會最低
房貸的利率一定會遠低於車貸
...(恕刪)
對於房貸，還款金額(含利息)已經大於要貸款的金額45w了。
會找時間去原房貸銀行問問。謝謝
Qmore6545 wrote:
如果車貸真的已經對保又簽字了
去問看看解約的手續費吧
也可以問看看提前還款是否有違約金
如果省下的利息錢足夠付違約金或解約手續費...(恕刪)
打算明天就去找業代協商，(已電話告知業代了)
但不知"對於已核貸之貸款，是否可要求不要撥款"??
另外，最不願意面對的就是"解約"的部份，這也是最後一步，
但為了省錢，也只好如此。
謝謝大大的提醒，小弟感激不盡。
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